האם הכנסות מהשקעות ישפיעו על היתרונות הסוציאליים שלי?

רווחים מהשקעות אינם משפיעים ישירות על הגודל של הטבות הפרישה של הביטוח הלאומי. מינהל ביטוח לאומי לא תפחית את סכום ההטבה שלך על חשבון רווחי ההשקעה. עם זאת, הכנסות ההשקעה יכול להשפיע באופן עקיף על הטבות פרישה על ידי גרימת חלק להיות כפוף מס הכנסה

הכנסה שלא כדין

SSA חל מגבלות הכנסה שהרווחת כאשר אתה בוחר להתחיל ביטוח לאומי הטבות מוקדם. חריגה מהמגבלה מקטינה את היתרונות שלך. ההכנסה שטרם הורווחה אינה נחשבת למגבלת ההכנסה. כל ההכנסות מהשקעות לא נחשפו. דוגמאות להכנסות מהשקעות כוללות: רווחי הון ממכירת נכסים תשלומי דיבידנד רווחי אופציות ריבית של איגרות חוב או חשבונות חיסכון סוגים אחרים של הכנסה unearned הם קצבאות, קצבאות והטבות המשולמות על ידי תוכניות ממשלתיות מלבד ביטוח לאומי. אלה גם לא להקטין את התשלומים החודשיים שלך

הכנסה ממוצעת

הכנסה שהרווחת היא כסף שאתה עושה מהעבודה בעבודה או מהעבודה העצמית. אם אתה מתחיל לאסוף ביטוח לאומי מוקדם, היתרונות שלך יופחת אם יש לך יותר מדי הרוויח הכנסה. לדוגמה, בשנת 2015 ההטבות שלך הופחתו $ 1 עבור כל 2 $ של הכנסה שהצטברו מעל 15,720 $. לאחר שתגיע לגיל פרישה מלא כלל זה לא חל עוד רווחים מעבודה, כמו הכנסה unearned, לא לכווץ את הביטחון החברתי שלך לבדוק. גיל הפרישה מלא נע בין 65 ל 67, בהתאם ליום הלידה שלך.

מסים והטבות

למרות SSA לא לוקח תשואות ההשקעה הכנסה אחרת unearned בחשבון, מס הכנסה עושה. זה משנה כי הכנסות ההשקעה מגדילה את ההכנסה ברוטו. יותר מדי הכנסה ברוטו גורם כמה הטבות הפרישה שלך להיות במס. ההכנסה ברוטו כוללת הכנסה מעבודה ועבודה עצמאית, וכן הכנסות מהשקעות, הכנסות אחרות שטרם הורווחו וריבית פטורה ממס. סכומים מסוימים, כגון רווחי הון לא ממומשים והפצות מתאימות מ ROT IRA, אינם מתווספים להכנסה ברוטו שלך.

מבחן להטבות הטבות

מס הכנסה מספק בדיקה פשוטה כדי לראות אם הכנסה השקעה סכומים אחרים המרכיבים הכנסה ברוטו עלול להשפיע על הטבות פרישה ביטוח לאומי שלך. מחלקים את ההטבות השנתיות לחצי ומוסיפים את התוצאה להכנסה ברוטו אחרת. אם אתה נשוי להגיש החזר משותף, חלק הביטוח הלאומי שלך עשוי להיות חייב במס אם סך כולל 32,000 $. הסף הוא 25,000 $ אם אתה קובץ יחיד, ראש משק הבית, כמו אלמנה מוסמכת או אלמן או כאשר אתה נשוי להגיש תשואה נפרדת אבל לא גרים עם בן הזוג שלך. אם אתה נשוי, להגיש בנפרד ולחיות עם בן הזוג שלך עבור כל חלק של השנה, הסף הוא אפס.