כאשר מוטב מת מי מקבל את החשבון?

יש אנשים לשים נכסים משם קרנות נאמנות כדי להבטיח כי יורשיהם יירשו אותם. עם זאת, אם יורש מת לפני קבלת הירושה, הכללים יכולים להסתבך. בהתאם לחוקי המדינה, יורשיו של יורשכם עשויים לקבל את הכספים או לא. הרצון שלך יכול לספק מוטב חלופי במקרה מוטב מת כדי למנוע את הבעיה.

תלוי וויל

הרצון שלך חייב להסביר בבירור כיצד לחלק הטבות אם אחד או יותר הנהנים של החשבון מת לפני יורש את החשבון. האחוזה חייבת לשלם הטבות אלה על פי הרצון שלך. אם רצונכם אינו מטפל בבעיה זו, על האחוזה לחלק את ההטבות בהתאם לחוק המדינה, כלומר, אנשים שלא התכוונתם לרשת דבר כלשהו עלולים לרשת את החשבון על פי כללי הבא של קרובים.

מספר מוטבים

אם חשבון הפרישה שלך או פוליסת ביטוח חיים שמות מספר מוטבים, ומוטב אחד מת, הירושה שלה חייב להיות מפוצלים בין הנהנים הנותרים, אלא אם כן צוין אחרת. לדוגמה, אם מדיניות בשם ארבעה מוטבים ואחד מת, שלושת האחרים מקבלים כל ירושה שלהם בתוספת שליש ירושה של מוטב המנוח. לפיכך, הילדים של המוטב לא באופן אוטומטי לקבל הטבות אם המוטב מת לפני קבלת ירושה.

רק מוטב

אם המוטב היחיד ימות, הכספים שהוא יירש לחזור אחוזה שלך. הממונה על האחוזה חייב אז להפיץ את הכספים בהתאם לתנאים בצוואה שלך או על פי חוק המדינה, אם שלך לא יספק את זה. היורשים של המוטב לא יקבלו את החשבון, אלא אם כן תרצו בכך. חוק המדינה רשאי או לא יאפשר ליורשיו של המוטב לקבל חלק מההטבות.

שיקולים

אם אחד או יותר הנהנים של מדיניות למות לפני שהם יכולים לרשת את המדיניות, קרנות לא יכול להיות מופץ באופן התכוונת. לכן, במקום לשים כספים באמון שישולם למוטבים על המוות, ייתכן שתרצה לקבוע כי נכסים מסוימים ללכת ישירות היורשים שלך. ייתכן גם רוצה להתייעץ עם עורך דין לפני הקמת קרנות נאמנות או חשבונות תועלת אחרים עבור היורשים שלך כדי להבטיח כי הכספים ללכת לאן אתה רוצה שהם הולכים אם המוטב מת.