תהליך טיוטת הבנק

עליית בנקאות אלקטרונית מעניקה למשקיעים מגוון שיטות לביצוע תשלומים, אם כי שיטות תשלום ישנות יותר, כגון טיוטות בנקאיות, נותרו מערכות תשלום תקפות. אמנם, בדומה למכשירים בנקאיים כתובים אחרים, כגון בדיקות, טיוטות בנקאיות מאפשרות לסוחרים לרכוש ולבדוק סחורות מבלי לשלם להן באופן מיידי - שיטה המאפשרת לקונים את היכולת לקבל תשלום מראש ללא צורך שהמוכר יספק להם אשראי.

יסודות טיוטת הבנק

בעיקרו של דבר, טיוטות בנקאיות הן פשוט מכשירים בנקאיים הדומים לבדיקה, אך עם צד מתווך בין הקונה למוכר, כגון בנק. המחאות של הקופה הן צורה נפוצה של טיוטה בנקאית. טיוטות בנקאיות מסמלות את בעל טיוטה - אשר עשוי או לא יהיה המוטב בשם על הטיוטה, בהתאם לסוג טיוטה - מאושר מראש לקבל סכום כסף מחשבון הבנק של מקבל התשלום. בגלל הצד המתווך מעורב, טיוטות הבנק מציבים פחות הסיכון של מספיק כסף למוכר.

סוגי טיוטות

סוגים מסוימים של טיוטות מודפסים מראש בחוברות כגון המחאות, וניתן יינתנו למוכרים לאחר המכירה; המוכר יכול למזומן ללא צורך בחתימת בעל חשבון בשל אופיו המוקדם של המכשיר. טיוטות בנקאיות אחרות הן בעיקרו עסקאות אלקטרוניות, כאשר המשלם מספק הרשאה בכתב עבור צד אחר לנכות באופן אלקטרוני כספים מחשבון. חלק מהטיוטות עשויות להיות משולמות באופן מיידי, בעוד שאחרות עשויות להיות חוקיות - בניגוד לבדיקות - כדי לאשר תשלום במועד מאוחר יותר.

אחריות בטיוטות

כאשר מקבל תשלום מקבל בדיקה רגילה, האחריות לשלם את הסכום נופל על המשלם. אם ההמחאה אינה ברורה, על המוטב לבקש פיצוי ישיר מהמשלם. כאשר מקבל תשלום מקבל טיוטה בנקאית, האחריות העיקרית עוברת לבנק המשלם, אשר הוציא את הטיוטה. הבנק אחראי על קבלת התשלום מהמשלם. אם הבנק מסרב לכבד טיוטה, האחריות לתשלום חוזר למומחה. בגלל הבנקים עשויים לכבד טיוטה, הם נחשבים אמצעי תשלום מאובטח יותר מאשר בדיקות.

למה טיוטות?

בנוסף לאמינות המוגברת בקבלת טיוטות בנקאיות שמקבלים המוטבים, ארגונים רבים מקבלים טיוטות מטעמים אחרים. טיוטות בדרך כלל מסומנות מהר יותר מהמחאות, במיוחד כאשר המשלם והמומחה נמצאים בארצות שונות. שלא כמו מסלקה אוטומטית, או ACH, עסקאות, אין עמלות נוספות כדי לעבד טיוטה. לפעמים, המשלמים מעדיפים טיוטות, כפי שהם מספקים קונים את היכולת לקבל סחורות אם לא היו להם כספים לשלם עבורם בעת הרכישה, אבל יהיה בעתיד הקרוב. בנוסף, טיוטות מספקות לצרכנים שיטה ללא הטרחה לבצע תשלומים חוזרים או גדולים במועד מאוחר יותר.