כיצד למזער אג"ח חיסכון עבור קטינה

מימוש אג"ח לחיסכון בארה"ב שמציג קטין כבעלים או מוטב הוא תהליך מאתגר. אדם מבוגר יכול לפדות את האג"ח רק בתנאים מסוימים. אם האג"ח נגאל על ידי מבוגר או על ידי הקטין, הזיהוי הנכון ומסמכים חיוניים.

גבולות קפדניים

האוצר האוצר, אתר משרד האוצר עבור קנייה ומכירה של איגרות חוב ממשלתיות בארה"ב, מציין מבוגר עשוי לפדות אג"ח חיסכון עבור "ילד קטן" תחת שלושה תנאים.

• המבוגר הוא הורה לילד.
• הילד צעיר מכדי לחתום על בקשת הגאולה.
• הילד חי עם ההורה, או שההורה הוא בעל משמורת חוקית על הקטין.

האוצר ישיר גם מספק הצהרה כי ההורה חייב להעתיק לחתום על גב האג"ח, נותן הגיל של הקטין וקבע קטין אינו מסוגל להבין את העסקה. יהיה עליך להציג את תעודת הלידה של הילד, וכן הוכחה למשמורת משפטית או שהילד מתגורר איתך.

חוסר ודאות

האוצר ישיר אינו מגדיר "ילד קטן" או לציין כמה צעיר הוא צעיר מכדי להבין את העסקה. בנוסף לאי הוודאות, לגוף המוסדי המטפל בעסקה - כגון בנק או איגוד אשראי - יש אפשרות לסרב לפדות את אגרת החיסכון.

גאולה על ידי מינור

הוראות האוצר האוצר למוסדות פיננסיים המדינה כי אם הילד אינו צעיר מדי כדי להבין את העסקה, על הילד לחתום על הבקשה ואת המוסד צריך להבטיח לילד יש הזיהוי הנכון.

כל אחד משלושת סוגי ההזדהות מתקבלים למבוגרים ולקטינים, לפי משרד האוצר.

• זיהוי כלקוח מבוסס של הגוף המוסדי המטפל בעסקה. הלקוח חייב להיות בעל חשבון לפחות שישה חודשים.
• זיהוי על ידי אדם אחר. אדם זה חייב להיות בעל חשבון בגוף המוסדי לפחות שישה חודשים, או להיות מוכר לקצין בגוף המוסדי.
• זיהוי לפי מסמך. רשיון נהיגה או תעודת זהות ממשלתית מקובלים. כל תעודת זהות מקובלת חייבת לכלול את תמונתו של המבקש, תיאורו הפיזי וחתימתו. מסמכים יכולים לשמש לצורך זיהוי רק אם האג"ח או איגרות החוב מוערכים ב -1,000 דולר או פחות.

קטינים כנושרים

האוצר ישיר אינו מפרט את כל הדרישות הספציפיות עבור קטין המפורטים כמו מוטב על מוות מוטב. יש לספק תעודת פטירה עבור הבעלים המקורי. מוטב ששרד את הבעלים המקורי הופך לבעלים החדש. פדיונה של האג "ח לקטין כנהנה, נוהל באותו נוהל כמו אג" ח שבבעלות מקטינה.

אתרי הפדרל ריזרב

אם המוסד הפיננסי יורד כדי להתמודד עם העסקה, תצטרך לפנות הפדרל ריזרב מוסד פיננסי עדיין חייב לאשר את החתימה על האג"ח. ואז ההורים או הילד שולח אותו לאתר האוצר קמעונאות ניירות ערך, שהוא הבנק הפדרלי של מיניאפוליס, או לסניף פיטסבורג של הבנק הפדרלי.