תוכן עניינים:
מתגלגל על חשבון פרישה הפרט שלך מאפשר לך להעביר את כספי הפרישה שלך ממוסד פיננסי אחד למשנהו מבלי לאבד את כל הטבות המס של ה- IRA. גם אם אתה מעל גיל 70 1/2 שנים, אתה עדיין יכול לגלגל את ה- IRA שלך לחשבון חדש אם אתה מחפש עמלות נמוכות יותר, מציאת אפשרויות השקעה חדשות או פשוט לאחד חשבונות שונים.
שיטות רולובר
מבחינה טכנית, rollover מתייחס לקיחת הפצה מ IRA אחד ולאחר מכן redepositing את הכסף IRA שונים בתוך 60 ימים. כל עוד את כל הסכום עושה את זה לתוך IRA החדש בתוך מגבלת הזמן, זה לא משנה מה אתה עושה עם הכסף בינתיים. עם זאת, אם אתה שוכח את המועד האחרון יותר מ -60 יום לעבור, לא ניתן להשלים את הגלילה. לחלופין, אתה יכול גם להעביר את הכסף שלך עם העברה, שם הבנק הראשון שולח את הכסף ישירות ל- IRA החדש בלי לגעת בכסף. בדרך זו, אתה לא יכול לפספס את כל מועדים בטעות.
חלוקות רולובר כשירות
רוב הפצות מ IRA שלך יכול להיות מגולגל לתוך IRA אחר. עם זאת, אתה מוגבל לגלילה אחת בשנה. אם כבר עשית גלגול במהלך השנה האחרונה, אינך יכול לגלגל את כל ההפצות הבאות.
העברות אינן כפופות למגבלה זו, ולכן אם כבר עשית רולבר אבל אתה רוצה להעביר את הכסף שלך, אתה לא תקוע עוזב את הכסף בחשבון השוטף.
הפצות מינימליות דרושות לא זכאיות לגלילה
החל בשנה שבה אתה פונה 70 1/2 שנים, אתה נדרש להתחיל לקחת הפצות מינימליות נדרשות מ IRA שלך - אלא אם כן זה רוט IRA. ROT IRAs פטורים הפצות המינימום הנדרש כל עוד אתה חי. אתה לא יכול לספור את כל הכסף שאתה מתגלגל כחלק מההפצה המינימלית הנדרשת שלך לשנה.
לדוגמה, נניח שיש לך 100,000 $ ב- IRA המסורתי שלך ואתה נדרש למשוך 6,000 $. אם אתה רול $ 100,000 לתוך IRA אחר, עליך להוציא 6000 $ מן ה- IRA החדש, כדי למנוע קנסות על אי לקחת את ההפצה המינימלית הנדרשת.