החסרונות של החוב בתשלומים

חובות בתשלומים הם הלוואות אשר הלווה צריך לבצע תשלומים חודשיים קרן וריבית. התשלומים על הלוואות אלה מובנים כך הלווה ישלם את יתרת הקרן כולה עד סוף תקופת ההלוואה. הלוואה בתשלומים רשאי לערער לך אם אתה אוהב שיש תשלומים, אבל יש חסרונות מסוימים סוגים אלה של חובות.

שער ריבית

שיעור קרנות הפדרלי מייצג את הריבית הבנקים צריכים לשלם כדי ללוות כסף ממוסדות פיננסיים אחרים. שיעור זה יכול להשתנות בכל עת, והוא משפיע ישירות על שער הריבית, אשר משקף את הריבית כי הבנקים הגדולים לגבות לווים אשראי עבור הלוואות לטווח קצר. במהלך הלוואה בתשלומים לטווח ארוך, הבנק מקבל הכנסה קבועה בצורה של תשלומי הריבית של הלווה, בעוד העלויות של הבנק עצמו עשוי להשתנות עקב שינויים בשיעור הקופות הפדרליות. אם הבנקים לקבוע שיעורי הלוואה בתשלומים נמוכים מאוד, את ההכנסה עשויה להוות הכנסה לא מספיק כדי לכסות את עלויות הבנק אם ההוצאות האחרות שלה לעלות במהלך תקופת ההלוואה. בהתחלה, הריבית על הלוואות בתשלומים הם בדרך כלל גבוה יותר מאשר על הלוואות בריבית משתנה, כי הלוואות בריבית משתנה לעלות ולרדת עם שער הממשלה.

תשלומים

הלוואות בתשלומים לא יכול להיות מתאים לאנשים מודאגים יותר עם שמירה על תשלומים נמוכים ולא לשלם את החוב. אם אתה קונה בית השקעות עם כוונה למכור אותו למטרות רווח, יש לך תמריץ קטן לשלם את הקרן מאז תשלם את ההלוואה כולה ברגע שאתה מוכר את הבית. אם אתה לוקח את קו ההון ולא הלוואה בתשלומים, אתה יכול לעשות קטן עניין רק תשלומים בזמן שאתה הבעלים של הבית, כלומר יש לך יותר מזומנים כדי לשפץ את הנכס. הלוואות בתשלומים יש תשלומים חודשיים גדולים יותר מאשר סוגים אחרים של חוב, כי אתה צריך לשלם כלפי הקרן והריבית על בסיס חודשי.

מנהל

אנשים מודאגים לשלם את המנהלת בדרך כלל נראה הלוואות בתשלומים ולא קווי אשראי. עם זאת, במהלך השנים הראשונות של הלוואה בתשלומים, מעט מאוד התשלום החודשי שלך הולך לכיוון הפחתת הקרן, כמו רוב התשלום שלך הולך לכיוון תשלום הריבית. כמו תקופת ההלוואה מתקרב לסיומה, כמעט כל התשלום שלך הולך לכיוון המנהל. אם אתה רוצה לשלם את ההלוואה בתשלומים מוקדם או לבצע תשלומים עיקריים נוספים, לעתים קרובות אתה נושא עונשין ריבית. לשם השוואה, עם קו אשראי, אתה יכול לשלם את כל יתרת ההלוואה בכל עת.

מחויבות

אתה יכול לממן מכונית, סירה או אפילו בית עם הלוואה בתשלומים, ועל פי בטחונות מעורבים, משך ההלוואה יכול להימשך עוד 30 שנה. תנאי ההלוואה ארוך מתכוון תשלומים חודשיים קטנים יותר, אבל הלוואות בתשלומים גם מתכוון התחייבויות לטווח ארוך. אם אתה לוקח הלוואה של חמש שנים או שש שנים על מכונית ישנה, ​​אתה עלול למצוא את עצמך להחזיר את החוב זמן רב לאחר המכונית של החיים השימושיים הסתיים. אתה יכול לתכנן לחיות בבית הנוכחי שלך במשך 30 שנה, אבל הרבה יכול לקרות רק 12 חודשים, הרבה פחות שלושה עשורים. לכן, הלוואות בתשלומים מחייבים אותך לבצע התחייבויות לטווח ארוך, כי ייתכן שתצטער מאוחר יותר.