תוכן עניינים:
החדשות הטובות הן, אתה יכול לפרוש בכל פעם שאתה מרגיש את זה: אין כללים קשה ומהר על פרישה מוקדמת. החדשות הרעות הן, למרות שאתה יכול לפרוש כאשר אתה 38, ייתכן שלא תהיה תוכנית פרישה כי יתמוך לך דרך 45 או 50 שנים של פרישה. עיתוי הוא חלק מרכזי של תכנון פרישה, וגורמים רבים לשקול על ההחלטה שלך, כולל נגישות פנסיה, את גודל הביצה קן שלך ואת כמות הכסף שתצטרך כדי לקיים את אורח החיים שלך פרישה.
פנסיה לביטוח לאומי
לא משנה מתי אתה מפסיק לעבוד, אתה לא תהיה זכאית לקבל את הפנסיה שלך מן המינהל לביטוח לאומי עד שתגיע 60 שלך. למרות גיל פרישה מלא משתנה, על פי השנה שבה נולדת, כל יליד אחרי 1960 לא יכול לפרוש עם הטבות מלאות עד יום הולדת 67 שלהם. אתה יכול לבחור להתחיל לקבל את הפנסיה שלך כבר בגיל 62, אם כי הפנסיה שלך יופחת על ידי 30 אחוזים. אם אתה מחזיק מעמד ולקחת פרישה למחצה בגיל 65, תקבל על 86 אחוזים של סכום הפנסיה המלא שלך.
IRAs ו 401ks
תרומות פרישה רבים מקבלים מעמד מועדף, כאשר אתה עושה אותם תחת ההנחה כי תוכל לחכות עד שתפרוש כדי לגשת אליהם. למרות הכספים להציב בחשבון פרישה זכאי המיועד ניתן לגשת בכל עת בחיים שלך, אם אתה לוקח הפצה מ IRA מסורתית או תוכנית 401 (k) לפני שתפנה 59 1/1, אתה יותר סביר הפנים 10% נוספים מס ההפצה המוקדמות, בנוסף מסים על כל הכספים מסולק בטרם עת. בנוסף, אתה חייב להתחיל לקבל הפצות מחשבונות אלה עד שאתה פונה 70 1/1, או פנים מסים הבלו. פטורים מסוימים - הוצאות חינוך, רכישת בית ראשון וקשיי עתירה - מאפשרים לך למשוך כסף מוקדם מ- IRA ללא עונש, אך משיכות מוקדמות של 401 (k) עשויות לעלות לך גם אם תעמוד בתקני הפטור.
חישוב צרכים פרישה
אם שלך שאינם פרישה החזקות פיננסיות הם גדולים מספיק כדי לתמוך באורח החיים שלך ללא מקור הכנסה שהרווחת, אתה יכול לפרוש בכל גיל שתבחר. למרות מתכנני פרישה רבים קוראים ללקוחות שלהם לשאוף לקבל כ 80 אחוז מההכנסה השנתית שלהם מהכנסה פרישה, הבחירות שלך תלויים במצב המגורים שלך ואת הצרכים הפיננסיים. להעריך את אחוז ההכנסה הנוכחית שלך היית צריך לחיות ברמת הנוחות שלך, ולהשתמש זה כבסיס ההכנסה הפרישה השנתית שלך. הכפל את הנתון הזה על ידי השנים שנותרו בתוחלת החיים המשוערת שלך לחישוב צרכי החיסכון הבסיסיים.
פרישה מוקדמת וביטוח לאומי
אם לפרוש בגיל פרישה מלא, אתה יכול לסמוך על קבלת כ 40 אחוז השכר השנתי שלך הטבות. אם אתה לוקח הטבות בגיל 62, נתון זה טיפות על כ 28 אחוז השכר שלך. המינהל לביטוח לאומי מבסס את הקצבה שלך על תרומות לכל החיים שלך, אז אם אתה מפסיק לעבוד בגיל 45, הפנסיה שלך תהיה מופחתת באופן דרסטי בגלל מספר קטן יותר של שנים שעשית תרומות.