מה הם סוגים שונים של חשבונות השקעה?

השקעות נראה מרתיע למתחילים, בהתחשב בכל האפשרויות הזמינות. עם זאת, כאשר מדובר בבחירת חשבון השקעות, יש רק כמה דברים שאתה צריך לדעת כדי לקבל את ההחלטה הנכונה. הנה מוזנח.

פונקציה

חשבון השקעה הוא פשוט חשבון המאפשר לך לקנות השקעות כמו מניות, אג"ח וקרנות נאמנות. חשבונות אלה זמינים באמצעות מוסדות שונים, כולל ברוקרים מקוונים מלאי, בנקים, קרנות נאמנות חברות ברוקרים מלאים שירות המניות. למרות כל מוסד יהיו שונים דמי מינימום עבור חשבונות שלהם, כולם פועלים באותה דרך.

סוגים

ישנם שני סוגים עיקריים של חשבונות השקעה - חייב במס ו יתרון. חשבונות השקעה במס ממומנים עם הכסף לאחר מס ולא מקבלים טיפול מס מיוחד מכל סוג שהוא. הם גמישים לחלוטין את הכסף בהם ניתן להשתמש כדי לרכוש כל השקעה, כי המוסד מחזיק מציעה. חשבונות חסכוניים כוללים חשבונות כמו Roth ו- IRAs מסורתיים, 401Ks, 403b, Coverdells ו- 529s. לכל אחת מהן יש מגבלות הכנסה ספציפיות ודרישות נסיגה, אבל הכסף שבדרך כלל יכול לשמש לרכישת כל השקעה המוצעת על ידי המוסד המחזיק גם כן.

גודל

כמה חשבונות השקעה יש מינימום חשבון גבוהה (6 מספרים או יותר). חשבונות אלה משווקים למשקיעים בעלי ערך גבוה, ויכולים לבוא עם הטבות מיוחדות, כמו ייעוץ השקעות חינם או עסקאות חינם. עם זאת, הם עדיין פועלים באותה דרך בסיסית כמו חשבונות ללא הרשאות כאלה.

שיקולים

בעת בחירת חשבון השקעה, מומלץ להחליט אילו השקעות תרצה לקנות לפני שתבחר מקום לפתיחת חשבונך. למרות כל חברות התיווך יש גישה לשוק המניות כולו, הם מציעים כל מבחר שונה של קרנות נאמנות. אם אתה יודע שאתה רוצה לרכוש את ואנגארד סה"כ שוק המניות אינדקס הקרן, למשל, אז ואנגארד הוא המקום הטוב ביותר לפתוח את החשבון שלך, כי זה המקום הטוב ביותר לקנות את הקרן. אם אתה רוצה לרכוש קרן ואנגארד קרן פידליטי, או לבחור מוסד שמוכר את שניהם, או לפתוח חשבון בכל ואנגארד ו נאמנות כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר על שני הכספים שלך.

אזהרה

אתה צריך לעקוב אחר העיקרון הנ"ל עם חשבונות המס שלך יתרון גם כן, אבל אם יש לך IRAs ביותר ממוסד אחד, להיות בטוח התרומה השנתית שלך לא יעלה על המגבלה השנתית בכל חשבונות. לדוגמה, אם יש לך IRA בשני ואנגארד ו נאמנות ואת גבול התרומה השנתי הוא 5000 $, אתה לא יכול לתרום 5000 $ לכל אחד מהם - אתה יכול רק לתרום $ 5000 סה"כ.