מוטבים על פוליסת ביטוח חיים

הנהנים הם חלק חשוב של חוזה ביטוח החיים שלך. מאז המטרה של רכישת ביטוח חיים מלכתחילה היא לספק כסף לאלה בחיים שלך אשר יסבלו הפסד כספי או מצוקה על המוות שלך, חשוב לבחור כראוי לייעד את האנשים הנכונים למי הכסף צריך להינתן ברגע שיש לשלם את המדיניות.

קבל את הכסף שלך לאדם הנכון.

הגדרה

הנהנה היא האדם, האנשים או הממסד המיועד, המקבל את התמורה של חוזה ביטוח חיים עם מותו של המבוטח. יש לייעד את המוטב בעת הגשת הבקשה, והבקשה תחשב כבלתי גמורה ולא תוכל להיות חתומה והונפקה אם מידע זה חסר. ייעוד המוטב הופך לחלק מהחוזה עצמו עם הוצאת הפוליסה. ניתן לשנות את המוטב בכל עת במהלך חיי המבוטח על פי בקשה בכתב לחברה המנפיקה. ככלל, על המוטב להיות בעל ריבית מובטחת אצל המבוטח. במילים אחרות, לאדם או לאנשים המקבלים את התמורה צריך להיות תמריץ כספי למבוטח להישאר בחיים.

סוגים

פוליסות ביטוח בדרך כלל לבקש הן "העיקרי" המוטב וכן "משני" (או "מותנה"). זאת, כדי להגביר את הסיכוי שיהיה אדם חי, אשר תמורתו ניתן יהיה לשלם על מות המבוטח. יתכן כי המבוטח יכול לגבור על המוטב העיקרי, או שגם המבוטח וגם המוטב ייהרגו באותו זמן. במקרים אלה, בעל מוטב משני יאפשר את התמורה עדיין ישולם. זה חכם מאוד כדי לייעד הן המוטב העיקרי המשני, ולעדכן אותם לעתים קרובות, בדיוק כפי שהיית עם צוואה.

חשיבות

עם מותו של אדם, כל הנכסים שבבעלותו של אותו אדם הופכים לחלק מעיזבונו, שעליו לעבור הליך משפטי הנקרא הצוואה לפני העברתם לניצולים. הבדיקה יכולה להיות ארוכה ויקרה. זה לא נבון אי פעם לייעד את האחוזה שלך להיות המוטב של ביטוח חיים התמורה, כמו זה יכלול את כל ההכנסות בתהליך probate, אשר לאחר מכן נושאים אותם שכר טרחה משפטי ואולי אפילו מסים. בהיעדר מוטבים חיים, חלק מהמדינות יכללו את דמי הביטוח כחלק מהנדל"ן. זוהי בעיה קלה להימנע פשוט על ידי בחירת המוטבים המתאימים.

זכאות

המוטבים הנפוצים כוללים את בן הזוג או הילדים של המבוטח, או בן משפחה אחר. אנשים שאיתם יש מערכת יחסים מבוססת, כגון בן זוג לא נשוי או חבר קרוב משפחה, מקובלים גם כן. במצבים עסקיים, חברה האם עשויה להיות מוטבת של מדיניות שנכתבה על עובד מפתח. זה גם נפוץ להשאיר את כל ההכנסות למוסד, כגון אוניברסיטה, כנסייה או ספריה שהיה חשוב למבוטח. הקריטריונים העיקריים למי שנרשם כנהנה הוא בעל ריבית בריבית. זוהי זכותו של חברת הביטוח המנפיקה להעריך את הריבית המבוטח של המוטב הנקוב ולדחות את הבחירה אם יש צורך. הדבר נעשה בעיקר כדי למנוע ניגודי אינטרסים; המבוטח צריך להיות בעל ערך רב יותר למוטב חיים מאשר מת.

טעויות להימנע

בעת קביעת המוטב, להיות ספציפי ככל האפשר. זה חכם כדי לרשום את השם המלא של האדם או אנשים רשומים, כמו גם תאריכי הלידה ואפילו מספרי ביטוח לאומי אם אפשר. אנשים רבים יש את אותו שם, ואנשים רבים יש את אותו יום ההולדת, ולכן על ידי רישום מידע רב ככל האפשר על המוטב אתה יכול למנוע אי הבנות פוטנציאליים.

אם רישום של יותר מאדם אחד בשדות הראשוניים או המשניים, היו ספציפיים לגבי אחוז התמורה שכל אדם יקבל. מקובל להשאיר אחוזים שונים לאנשים שונים. זה גם מקובל לרשום מניות שוות עבור כל מוטב.

להיות ספציפי ככל האפשר על היחסים עם המבוטח. זה חשוב במיוחד עם ילדים במצב משפחתי לא מסורתי. לדוגמה, אם למבוטח יש שני ילדים משלו וילד נוסף מנישואיו הראשונים של אשתו למישהו אחר, ורשום "ילדי המבוטח" כנהנה לא יכללו את הילד של אשתו מהתמורה, כיוון שהילד הוא לא ילד טבעי של המבוטח. זכור, יותר מדי מידע הוא טוב יותר מאשר לא מספיק. אתה לא תהיה בסביבה כדי להבהיר כל אי הבנות כאשר המדיניות שלך להיות משולם.