תוכן עניינים:
- מימון הלוואה לבנייה
- ההפחתה לעומת הפחתות
- קרן הלוואה לבנייה
- מאזן ההלוואה במהלך הבנייה
- תעריפים צפים
- הלוואה קבועה הריבית
- הקצר והארוך של זה
שיעורי ההלוואות לבנייה למשכנתאות למגורים מחושבים בצורה שונה מזו של ההלוואות הקבועות. שיעורי ההלוואה הבנייה אינם קבועים אבל "לצוף" למעלה או למטה במהלך תקופת הבנייה, בעוד הלוואות קבועות מבוססים על שיעורי לטווח ארוך.
מימון הלוואה לבנייה
הלוואות בנייה כמעט תמיד ממומן על ידי מוסדות פיננסיים כגון בנקים איגודי אשראי. מוסדות פיננסיים לשקול הלוואות הבנייה להיות לטווח קצר מאז הבנייה היא בדרך כלל הושלמה בתוך 12 חודשים או פחות. הלוואות בנייה נחשבים גם להיות מסוכנים יותר מאשר הלוואות קבע מאז דברים רבים יכולים להשתבש במהלך הבנייה המוסד הפיננסי עשוי להיות תקוע עם חצי גמור הבית. הן אופי ההלוואות לטווח הקצר והן הסיכון המוגבר הנובע מהלוואות לבנייה גורמים לריבית.
ההפחתה לעומת הפחתות
כאשר שלך לקבל 30 שנה או 15 שנה משכנתא על הבית שלך, זה מה שנקרא הלוואה הפחתת. זה פשוט אומר כי חלק המנהלת משולמת כל חודש יחד עם הריבית. בכל חודש, יתרת ההלוואה פוחתת ובסוף תקופת ההלוואה, ההלוואה תשולם לחלוטין.
הלוואה שאינה מופחתת פירושה שלא הקרן נפרעה במהלך ההלוואה, והיתרה המלאה עדיין קיימת בתום תקופת ההלוואה. הלוואות כאלה יודעים גם הלוואות בריבית בלבד. הלוואות בנייה הם הלוואות בריבית בלבד.
קרן הלוואה לבנייה
שלא כמו משכנתא קבועה, את הכספים עבור הלוואות בנייה אינם disbursed בשעה הסגירה. בדרך כלל, המוסד הפיננסי ישלם 10 אחוזים של יתרת ההלוואה בסגירה כדי לכסות תוכניות, היתרים אחרים עלויות הבנייה הראשונית. יתרת יתרת ההלוואה ממוקם בקופה הלוואה לבנייה ו שולם ללווה כמו כל שלב של הבנייה הושלמה.
מאזן ההלוואה במהלך הבנייה
כמו הלווה, אתה רק צריך לשלם ריבית על כמות הכספים חולק, ואתה רק צפוי לשלם את הריבית ואף אחד המנהלים. לדוגמה, אם סכום ההלוואה שלך הוא 200,000 $ ואת המוסד הפיננסי יש רק disbursed 10 אחוזים של קרנות ($ 20,000), אתה רק לשלם ריבית על 20,000 $. הריבית מחושבת בסוף כל חודש ומבוססת על סכום ההלוואה הממוצע שנצבר במהלך החודש.
תעריפים צפים
הלוואה בריבית שיעורי "לצוף" במהלך תקופת הבנייה. Float פירושו כי שיעור ישתנה כאשר מדד מסוים כגון השינויים בשיעורי הממשלה. שיעור הפריים מתפרסם ב"וול סטריט ג'ורנל "ומתייחס לבנקים שגובים את הריבית ללקוחותיהם הטובים ביותר. שיעורי הריבית בבנייה נקבעים בדרך כלל בפריים פריים בתוספת 2%. אז אם שיעור הפריים הוא 2%, תחויב בסך הכל 4%.
אם שיעור הפריים גדל ל -2.5%, אזי הריבית שתגבה על ההלוואה שלך תגדל ל -4.5% עבור יתרת תקופת ההלוואה או עד לשיעור הפריים ישתנה שוב.
הלוואה קבועה הריבית
מאחר והמשכנתאות הקבועות עומדות על 15 עד 30 שנים, שיעורי הריבית למשכנתאות הקבועות קשורות לריבית המשולמת על שטרי האוצר לטווח ארוך. משקיעים שקונים השקעות לטווח ארוך דורשים ריבית שהם רואים אותם מתגמלים לטווח הארוך. תעריפים אלה נקבעים על ידי מתן הצעות בשווקים הפיננסיים, ו השתנו במהלך 20 השנים האחרונות מ 5 אחוזים כל הדרך עד 16 אחוזים בהתאם לתנאים הכלכליים.
בשבילך, כמו הלווה, משכנתא קבועה הדולר אומר שאתה תשלם את אותו שיעור במהלך תקופת ההלוואה, ללא קשר כמה שיעורי הריבית עשויים להשתנות בשווקים הפיננסיים.
הקצר והארוך של זה
כך אנו רואים כי ריבית ההלוואה הבנייה מבוססת על שיעורי לטווח קצר המשקף את אופי לטווח קצר של הלוואות בנייה, ושיעור הריבית על המשכנתא קבע מבוסס על שיעורי לטווח ארוך המשקף את טווח ארוך יותר של הלוואות קבועות.