תוכן עניינים:
401k שלך נועד לך לצבור כסף פרישה שלך יש יתרונות מס מסוימים לעשות זאת. אז אתה חייב להיות זהיר איך אתה למשוך כספים עד שאתה לפחות 59 1/1 או שאתה תהיה כפופה לעונש 10 אחוז ואתה תצטרך לשלם מס הכנסה קבוע על הסכום שאתה לסגת. בחוכמה, חוק מס הכנסה של 1997 הועבר על ידי הקונגרס, אשר עשה כמה חריגים על הזכות שלך למשוך כספים מ 401k שלך.
שלב
הפוך למטה תשלום של עד 10,000 $ על בית חדש אם לא קנית אחד לפחות שנתיים, או אם אתה קונה הביתה בפעם הראשונה. אם בן הזוג שלך יש גם 401k, הנסיגה המקסימלית שלך היא 20,000 $. מס הכנסה מוותרת על הטלת 10 אחוזים עונש, אבל אתה תהיה מחויבת לשלם מס הכנסה קבוע על הסכום שאתה לסגת.
שלב
למשוך כספים מ 401k שלך אם יש לך חשבונות רפואיים מופרזים שנגרמו על ידי בן הזוג שלך או בני המשפחה שלך. עם עלות גבוהה של טיפול רפואי, אנשים רבים פונים 401k שלהם לעזרה כספית. כמובן, כמו מקדמה על בית, תשלם מס הכנסה על הנסיגה, אבל למס הכנסה לא להטיל עונש של 10 אחוזים.
שלב
השתמש את הכסף בחשבון פרישה 401k לשלם עבור שתי המכללה והוצאות משניות על עצמך או התלויים שלך. החוק כולל במפורש הן את רמות החינוך והן מכיר בצרכים של אנשים רבים, שכן עלויות אלה עלו בקצב מהיר יותר משיעור האינפלציה.
שלב
ללוות כסף מ 401k שלך, אבל לשים לב לכללי ה- IRS. ראשית, ודא כי התוכנית 401k המעסיק שלך מאפשר למשתתפים ללוות כסף, כי כמה תוכניות שותקות בעניין זה. שנית, הסכום המקסימלי שאתה יכול לשאול הוא פחות 50.000 $ או מחצית עניין שלך בתוכנית. ההלוואה שלך חייב להיות נפרעו בתוך חמש שנים. התשלום חייב להיות לפחות רבעוני, ועל פי מס הכנסה, תשלומים אלה חייבים להיות "דומים". לבסוף, הריבית של ההלוואה חייבת להיות "סבירה".
שלב
למשוך כספים מ 401k שלך אם לפרוש מוקדם מ 59 1/1. מס הכנסה קובע כי עליך לבצע "תשלומים תקופתיים שווים באופן משמעותי" לפני שאתה מגיע 59 1/1 וזה קובע שיעור מבוסס על סכום הקרן ואת תוחלת החיים שלך. סכום זה די קשה לחשב, אז כדי להישאר מחוץ צרות על ידי שואל את החברה שלך או יועץ פיננסי לעזרה.