מה זה מאזן שנאסף על דוח בנק?

כשאתה בודק את דוח הבנק שלך, ייתכן שתראה יתרה יומית שנאספה. יתרה זו משקפת את היתרה בפועל בחשבון הבנק שלך בסוף כל יום עסקים. עם זאת, בנקים רבים להשתמש במונח "פורסם" ולא "נאסף" איזון, כמו מבחינה טכנית "איזון שנאסף" כבר לא קיים תחת חוקי הבנקאות הפדרלית.

היתרה שנצברה

בעת הפקדת המחאה, הבנק שלך שולח את ההמחאה לפדרל ריזרב, אשר שולח את ההמחאה לבנק המחאה. הבנק של המחאה הסוקרת מכן שולח תשלום לפדרל רזרב, אשר מעביר את הכסף לבנק שלך. בימים אלה, הבנקים יכולים להמיר בדיקות לצורה אלקטרונית, כך תהליך זה קורה לעתים קרובות ביום עסקים אחד. עם זאת, בעבר זה יכול לקחת שבועות עבור כספים לנסוע מבנק על החוף המערבי אחד על החוף המזרחי ולהיפך. הבנקים יכולים להחזיק את ההפקדה שלך עד קרנות קיבלו למעשה ולכן, הבנקים השתמשו המונח "שנאספו" כספים להתייחס הכסף בתוך החשבון שלך כי למעשה פינה.

תקנה CC

הרגולציה הפדרלית CC מגביל את כמות הזמן כי הבנק יכול להחזיק פיקדון ההמחאה. בצורתו הנוכחית, תקנה CC מגבלות להחזיק פעמים עד למקסימום של תשעה ימים, אם כי ברוב המקרים הבנקים יכולים להחזיק המחאות רק שני ימי עסקים. עם פקיעת החזקה, הבנק שלך מזכה את הכסף בחשבונך והיתרה הרשומה שלך מייצגת את הכספים שנסגרו. עם זאת, הרישום מתרחש רק לאחר ניירת עבור כל העסקאות של היום עובדה, וזה קורה בדרך כלל מתישהו לאחר הבנק נסגר למשך היום.

זמין Vs. פורסם

כאשר אתה בודק את יתרת חשבון הבנק שלך, ייתכן שתראה גם יתרה זמינה וגם יתרה שנצברה או פורסמה. היתרה הזמינה משקפת את היתרה לפרסום בניכוי משיכות אלקטרוניות שביצעת מאז תאריך הרישום האחרון. היתרה הזמינה שלך משקפת גם פיקדונות אלקטרוניים ופיקדונות במזומן שהבנק שלך קיבל שטרם פורסם בחשבונך. בהתאם למדיניות העיבוד של הבנק שלך, תוכל או לא תוכל לצייר כנגד כספים הזמינים אך עדיין לא פורסמו.

ריבית

מלבד הצגת היתרה הסופית של חשבונך עבור כל יום של מחזור ההצהרה, הבנק שלך משתמש גם ביתרתך הרשומה כבסיס לתשלום ריבית על ההפקדה שלך. בנקים מסוימים גובים דמי שירות אם היתרה שלך נופלת מתחת לרמה מסוימת, וכמו בחישובי ריבית, הבנק שלך משתמש באיזון שנאסף או נרשם כבסיס לקביעה אם יתרתך יורדת מתחת לרמת המינימום הנדרשת. הבנקים משתמשים באיזון המוצב במקום באיזון הזמין, משום שהאחרון יכול להשתנות במהלך היום, מה שיגרום לחישובים קשים או בלתי אפשריים, בעוד שהראשון משתנה רק פעם ביום.