תוכן עניינים:
למרות שזה נראה טבעי כי בעל שורד של חשבון משותף היה להשיג שליטה מלאה על הכספים עם מותו של הבעלים השני, הכל תלוי בסוג של חשבון משותף יש לך. זה חיוני כדי להבין את סוג של תנאי שרידה הקשורים לחשבון שלך בשלב מוקדם על מנת למנוע סיבוכים בהמשך הדרך. בנוסף, אתה יכול לשקול סוגים אחרים של חשבונות שיש להם את היתרונות של חשבון משותף אבל למזער את הבלבול.
דיירים משותפים עם זכויות הישרדות
כאשר יש לך חשבון משותף עם זכויות של ניצול, גם אתה וגם האדם שאיתו פתחת את החשבון הם שווים הבעלים של הכספים בחשבון, ועם מותו של אחד הופך את הבעלים הבלעדי של קרנות אלה. ברוב המקרים, בעל החשבון ששרדו פשוט צריך להראות לבנק את תעודת הפטירה של המנוח לתבוע זכויות מלאות בחשבון. לדברי Bankrate, עם רוב הבנקים, אם השותף שלך מת אתה יכול להמשיך לסגת מהחשבון לפני הצגת הבנק עם תעודת הפטירה, כי אתה גם 100% הבעלים של החשבון.
הדיירים המשותפים
אם יש לכם דיירים משותפים בחשבון משותף, אתם והשותפים של החשבון רשאים לציין למי יש להשאיר את החלקים היחידים של הכסף שלכם בצוואות שלכם. עם הדיירים בחשבון משותף, בעל החשבון ששרד חייב להמתין עד שהצוואה בוצעה לפני ביצוע משיכות או חיובים. תכנון הנדל"ן עו"ד מרטין שנקמן אומר, בהתאם למדינה, הבעלים ששרדו אולי צריך לחכות מס אישור גם כן.
אזהרות
אם אתה הבעלים ששרדו של חשבון משותף ואתה לא בן הזוג של המנוח, אתה עלול להיתקל מפעילי מס במקרה שאתה למשוך יותר מ 13,000 $ בשנה מחשבון. כל דבר מעל סכום זה נחשב מתנה, ואתה עשוי להיות נדרש לשלם מסים על זה. בעלי לא נשואים צריכים להתייעץ עם רואה חשבון על חלוקת הכספים ואת ההשלכות המס כי השותף ששרד עלול להתמודד עם היותו הבעלים הבלעדי של החשבון.
שיקולים
כללי שרידות עבור חשבונות משותפים משתנים בהתאם למדינה, לכן חשוב שתבדוק עם המוסד הפיננסי שלך לגבי שרידות ועונשי מס בעת הגדרת חשבונך. בשל האפשרות של סיבוכים בחלוקת הכספים עם המוות בחשבונות משותפים, הבנק ממליץ על חלופות, כגון הגדרת מוטבים ישירים של חשבון; ייפוי כוח בר קיימא במקרים ספציפיים (כגון מחלה או חוסר יכולת), או אמון.