כיצד FHA הלוואות עבודה?

מאז 1934, הפדרלי מינהל הדיור (FHA) הלוואות עזרו בעלי בתים לרכוש בית. אריכות ימים של תוכנית זו היא השתקפות של מה שעושה את זה עובד עבור כל כך הרבה אנשים. לעומת סוגים אחרים של הלוואות משכנתא, הלוואות FHA בדרך כלל מציעים אשראי קל יותר במוקדמות, עלויות הסגירה נמוך ומוריד את התשלומים. מאז ההקדמה שלה לפני יותר מ 80 שנה, את ההלוואה FHA התוכנית כבר אחראי על רכישת יותר מ 47 מיליון נכסים.

אשראי: PeopleImages / E + / GettyImages

מה זה הלוואה FHA?

הלוואה FHA היא משכנתא הלוואה שנושאת תקנות FHA וביטוח. למרות FHA לא להלוות ישירות לצרכנים, היא מספקת ביטוח משכנתא המגנה FHA אישרה המלווים על ידי תשלום תביעות המלווים במקרה בעלי בתים ברירת המחדל על ההלוואות שלהם. בתמורה, המלווה המאושר על ידי FHA חייב לעמוד בתקנות FHA. תשלומים למטה יכול להיות נמוך כמו 3.5 אחוזים של ההלוואה, אשר שונה באופן משמעותי משאר תוכניות הלוואה משכנתא שיכולים לדרוש מינימום תשלומים של 20 אחוזים.

כיצד FHA הלוואות עבודה?

הלוואות FHA עבודה על ידי המלווים המלווים נגד ברירת המחדל בעת ובעונה אחת מציעים לווים עם מעט כסף למטה הזדמנות להיות בעל בית. כאשר FHA מספק ביטוח משכנתא למלווה, העלות של הביטוח משולמת על ידי בעל הבית, לא המלווה. FHA שומר ביטוח זה בחשבון כי לחלוטין כספים FHA כולו תוכנית משכנתא ההלוואה. למעשה, תוכנית זו מייצגת את הסוכנות הממשלתית היחידה, כי היא לחלוטין לקיום עצמי, אשר עולה דבר עבור משלמי המסים.

מהו ההלוואה FHA הריבית היום?

את ההלוואה FHA הריבית אינה מספר קבוע, ללא תלות תאריך. מספר משתנים משפיעים על ערכו, כגון המלווה הספציפי, תקופת ההלוואה, סכום מקדמה ודירוג האשראי של הלווה. לדוגמה, בחודש יוני 2018, בעל הבית באטלנטה עם דירוג אשראי מעולה מחפש 30 שנה FHA הלוואה עם תשלום של 4% למטה של ​​8,000 $ על 200,000 $ הביתה יכול למצוא שיעור שנתי (אפריל) בדרך כלל סביב 4.4. (בעלי בתים עם דירוג אשראי נמוך נמוך סכומי ההלוואה ישלם מעט גבוה יותר שיעורי). לשם השוואה, בשנת 2016, הממוצע אפריל עבור הלוואה FHA היה 3.62 אחוזים.

מי יכול להעפיל הלוואה FHA?

למרות הדרישות המסייעות ללווים FHA אינם מחמירים כמו עבור סוגים אחרים של הלוואות משכנתא, הלווים חייבים עדיין לעמוד בהנחיות מסוימות. FHA הלוואה חתמים לשקול מספר qualifiers, כולל הכנסות וציונים אשראי. הנחיות HUD לציין ציון אשראי מינימלי של 500 עבור מימון מוגבל, אם כי דירוג האשראי של 580 ומעלה פותחת את הדלת למימון הזכאות המקסימלית.

הלוואות FHA זמינים עבור בתים חד משפחתיים, כמו גם כמה בתים רב משפחתי, כגון דופלקסים, townhomes ו condominiums. FHA יש שתי אפשרויות הלוואה עבור בתים ניידים בתים המיוצרים. אפשרות אחת כוללת בתים שבגינם לווה הבעלים של הקרקע שבה נמצא הבית, והאפשרות השנייה היא לבתים הממוקמים בקרקע לא מוכרת, כגון פארק ביתי נייד.

שונים המלווים FHA יש הנחיות שונות קו רוחב כאשר מדובר דירוג האשראי של הלווה, את סכום ההלוואה ואת סכום התשלום למטה זה נדרש. לווים פוטנציאליים יכולים לחפש את גבולות ההלוואה עבור המחוז שלהם על ידי ביקור באתר האינטרנט של מחלקת דיור ופיתוח עירוני בכתובת Hud.gov ומרחף מעל האפשרות "עוד" בתפריט, ולאחר מכן מרחף מעל "משאבים" ולאחר מכן לחיצה על "מגבלות FHA למשכנתאות" ו מילוי המידע המבוקש.

איזו הלוואה טובה יותר - FHA או קונבנציונלי?

בדיוק כמו כל מוצר אחר הצרכן, המשכנתא הטובה ביותר שמתאימה ללווה מסוים נמצא הטובה ביותר באמצעות השוואת מחירים. עם מספר עצום של FHA אישרה המלווים באינטרנט, כל אחד יכול לעשות את זה קניות הנוחות של הבית שלה. המלווים המקומיים קל לבקר באופן אישי, במיוחד עבור אותם צרכנים המעדיפים פנים אל פנים אינטראקציה.

ככלל אצבע, לווים שיש להם דירוג אשראי טוב מתון למטה תשלום של 10 עד 15 אחוזים עשוי למצוא כי הלוואה FHA הוא בדרך כלל יקר יותר מאשר הלוואה קונבנציונלית. לווים שיש להם ציונים נמוכים האשראי ו / או תשלום נמוך יותר למטה עשוי למצוא הלוואה FHA משכנתא כדי להיות אפשרות טובה יותר. אבל יש חריגים לכלל אצבע זה, ולכן הגנת הצרכן הלשכה הפיננסית דוגל מקבל ציטוטים עבור FHA ומשכנתאות קונבנציונאלי לפני קבלת החלטה.

מה מענקים זמינים לראשונה homebuyers?

מענקים רבים זמינים לראשונה homebuyers. למרות HUD אינו מספק מענקים אלה ישירות לצרכנים, הוא מציע משאבים רבים כדי לסייע להם בתהליך זה. הצרכנים חייבים להשתתף HUD שאושרה השיעור יועץ השיכון לפני קבלת כל סיוע פדרלי דיור המענק עבור homebuyers בפעם הראשונה. בגלל HUD עובד עם ממשלות מקומיות, כמו גם מלכ"רים כדי להקל על מענקי דיור, הוא ממליץ ליצור קשר עם המדינה והממשל המקומי משרדי דיור לעזרה. מתווכי נדל"ן מקומיים עשויים גם להיות מועיל לנווט לראשונה homebuyers לעבר מענקים אזוריים.