השוואה בין ביטוח: מיוחד לעומת בסיסי

ביטוח הבית שלך עשוי להיות מדיניות HO-1, HO-2 או HO-3, הידועה גם כצורה בסיסית, צורה רחבה או צורה מיוחדת, ללא תלות במצב שבו אתה חי. כל טופס מדיניות הוא ארוז עם הגנה על הנכס ועל החובה, אך מידת ההגנה משתנה בין צורות. לדעת את ההבדלים בין פוליסות אלה יכולים לעזור לך לקבל החלטות ביטוחיות טובות.

סוגים שונים של פוליסות ביטוח הבית מציעים רמות שונות של הגנה.

טופס בסיסי

HO-1, או טופס בסיסי, מדיניות הם, מעצם הגדרתם, סוג הבסיסית ביותר של ביטוח הבית זמין. מדיניות בסיסית הגנה מפני סכנות ספציפיות, כגון אש או ברקים, רוח או ברד, עשן, פיצוץ, מהומות ותסיסה אזרחית, ונדליזם או שובבות זדונית, וגניבה ונזק מכלי רכב. הגנה היא רק על הדברים המפורטים במפורש במדיניות, כך החפצים האישיים שלך לא יכול להיות מכוסה כמו שאתה רוצה. מוצר זה אינו נמכר עוד במדינות רבות בשל מגבלותיו.

טופס רחב

HO-2, או טופס רחב, מדיניות להציע את אותן הגנות כמו טופס בסיסי עם כיסוי נוסף כלל. גורמים נפוצים נוספים של אובדן מכוסה בצורה רחבה הם קריסה הבניין הנזק הביא חימום, מיזוג אוויר, מערכות אינסטלציה וממטרות. עבור פרמיות נוספות, מדיניות טופס רחב ניתן להתאים אישית באמצעות המלצות לכלול מגוון רחב של כיסוי נוסף כדי לענות על הצרכים שלך ולכן הם מוצר פופולרי.

טופס מיוחד

HO-3, או טופס מיוחד, מדיניות הם הסוג הנפוץ ביותר של ביטוח הבית זמין. להבדיל מצורה בסיסית ורחבה, טופס מיוחד מכסה את כל הסיבות לאובדן, למעט אלה אשר נכללות במפורש על ידי המדיניות. טופס מיוחד כולל גם אובדן השימוש כיסוי, אשר משלם על הוצאות המחיה אתה נגרם אם הבית שלך הוא בלתי ניתן לתיקון במהלך תיקונים לאחר הפסד מכוסה. יש גם בדרך כלל ללא כיסוי רפואי אשמה עבור פציעות קלות לאורחים בבית שלך.

עלות החלפה

תביעות ביטוח רכוש של בעלי בתים מסולקות בשתי דרכים: עלות החלפה (RC) וערך במזומן בפועל (ACV). ההתנחלות RC יקנה פריטים חדשים כדי להחליף את אלה שנפגעו ללא קשר לשווי השוק הנוכחי, אבל הסדר ACV יהיה להפחית את הערך של פריטים פגומים על פי גיל ומצב בזמן ההפסד. פוליסות טופס מיוחדות נכתבות כ- RC אך מדיניות בסיסית ורחבת היקף הן ACV, אלא אם רכשת אישור של RC.

השוואת מחירים

כמו כל ביטוח, את המחיר של פוליסת ביטוח הבית שאתה קונה קשורה לכמות הכיסוי שאתה מקבל. פוליסות טופס מיוחדות הן בדרך כלל יקרות יותר ממדיניות בסיסית ורחבת היקף, בשל ההגנה הנוספת המוצעת. אתה עשוי לגלות כי העלות של מדיניות טופס נרחב שאושרה היטב דומה לזה של מדיניות טופס רגיל רגיל.