תוכן עניינים:
כאשר אתה יוצא את הדלת בפעם האחרונה עם החברה הישנה שלך, אתה יכול להיות פועל באמצעות רשימת מנטלית של כל הדברים שאתה צריך לזכור לקחת איתך כמו קבצים ישנים שלך, התמונות שלך על השולחן שלך מעלות תואר על הקיר שלך. תוכנית 401 (k) שלך צריך להיות גם ברשימה. לדעת את האפשרויות שלך עוזר לך להבין את הבחירה הטובה ביותר עבור נכסי הפרישה שלך.
תעזוב את זה
המעסיק שלך רשאי לאפשר לך להשאיר את הכסף בתוכנית 401 (k) לאחר לעזוב את החברה. אם כן, לשקול את אפשרויות ההשקעה של התוכנית ואת דמי לפני ממהר להעביר את הכסף שלך. לפעמים חברות גדולות יותר יכול לנהל משא ומתן על עמלות נמוכות יותר עבור העובדים שלהם, כך שאתה משלם פחות היית צריך את הכסף בחשבון פרישה בודדת. בנוסף, אם התוכנית הישנה שלך 401 (k) מחזיק מלאי המעסיק, עדיף להשאיר את החלק של 401 (k) עם החברה הישנה בגלל הטיפול המס מיוחד על הפצות.
לגלגל את זה יותר
אתה יכול גם לבחור לגלגל את הכסף שלך 401 (k) לתוך תוכנית נוספת פרישה מוסמך. אם תעבור לעבודה אחרת שהציעה תוכנית מתאימה, כגון 401 (k) או 403 (b), ייתכן שתוכל להעביר את הכסף לתוכנית זו, אם כללי התוכנית מאפשרים זאת. אתה יכול גם לגלגל אותו לתוך IRA מסורתית, כך יש לך שליטה רבה יותר על הכסף ואתה יכול לשלב את זה עם חיסכון פרישה אישי שלך. על ידי גלגול אותו לתוכנית מס נדחה אחר, אתה יוצר שום חבות המס ואתה מקבל כדי לשמור על מעמד מוגן מס של הכסף.
אופציות של רוט
אתה יכול גם לשקול לגלגל את הכסף לתוך IRA רוט או, אם המעסיק החדש שלך מציע את זה, Roth 401 (k) או Roth 403 (ב). רוט מתכננת להציע את ההשפעות החיסכון ההפוך של תוכניות מסורתיות: תרומות שאינן ניתנות לניכוי אבל משיכות ללא מס - מה שהופך את רוט שיקול חזק אם אתה צופה מול שיעור המס הגבוה יותר בעת פרישה. לדוגמה, אם אתה מאבד את העבודה שלך בתחילת השנה ולא מצאו עוד אחד, אם אתה יכול להרשות לעצמך את המסים על ההמרה, אתה עשוי להרוויח בטווח הארוך, כי סביר להניח תיפול מס הכנסה נמוך מסדר עבור השנה ממה שאתה תשלם בעת פרישה.
לפדות את
ברגע שאתה עוזב את המעסיק שלך, חוקי IRS מאפשרים לך לפדות את כל או חלק של 401 שלך (k) איזון התוכנית. אלא אם כן אתה לפחות 59 1/2 שנים, עם זאת, אתה צריך לשלם 10 אחוז מוקדם הפצה עונש על גבי מס הכנסה שלך. גם אם אתה עומד בדרישות הגיל, להוציא את הכסף הוא לא בהכרח הרעיון הטוב ביותר, כי ברגע שאתה מסיר את זה, אתה צריך לשלם מס הכנסה על כל הרווחים בעתיד ואילו אם אתה משאיר את הכסף בחשבון או לגלגל אותו לתוכנית אחרת מוסמך, אתה יכול למנוע את המסים האלה.