האם אני יכול ליצור חשבון בנק משותף עם מישהו במדינה אחרת?

בדרך כלל, לא ניתן לפתוח חשבון בנק משותף יחד עם מישהו שמתגורר במדינה אחרת, אלא אם כן אותו אדם מגיע לארצות הברית כדי לפתוח את החשבון. יתר על כן, בנקים רבים מסרבים לפתוח חשבונות עבור אזרחים זרים גם אם כל החותמים החשבון נמצאים פיזית בארצות הברית. עם זאת, כמה בנקים מרכזיים לעשות חריגים ולאפשר שאינם תושבים, הן בארצות הברית והן בחו"ל, לפתוח חשבונות.

חשבונות חדשים

על מנת לעמוד בהוראות חוק פטריוט 2001, נדרשים בנקים בארצות הברית לכתוב כללים על התיק המפרטים את השיטות שעובדי הבנק יכולים להשתמש בהם כדי לזהות לקוחות חדשים. בדרך כלל, הבנקים דורשים לקוחות חדשים כדי לייצר טופס אחד של הממשלה שהונפקו זיהוי על פתיחת החשבון. כדי לעמוד בדרישות הדיווח על מס, על הבנקים לקבל גם את מספר הביטוח הלאומי של כל אחד מהחשבונות. לבסוף, כאשר אתה פותח חשבון עליך לחתום על כרטיס חתימה הכפול כמו הסכם חשבון. בשל חוקי חוזה המדינה, הבנקים צריכים לקבל את החתימה של כל החותמים חשבון פתיחת החשבון חייב לשמור את החתימה על הקובץ.

חוצנים

בנקים רבים מאפשרים לתושבי חוץ, שיש להם כתובות קבועות לחו"ל לפתוח חשבונות בנק עם דרכונים זרים. אזרחים זרים שאין להם מספרי ביטוח לאומי עדיין יכולים לפתוח חשבונות בעלות משותפת או אחת אם הם משלימים טופס מס W8, אשר פוטר אותם מן הצורך לשלם מסים בארצות הברית. מאחר שחוק הפטריוט מחייב את הבנקים לקבל את הכתובת הקבועה של כל בעל חשבון, על הבנק לשמור תיעוד של כתובת החוץ של כל בעל חשבון, אם כי בעל חשבון יכול גם להשתמש בתיבת הדואר של ארצות הברית למטרות דיוור. הבעלים הזרים צריכים להגיע למקום סניף של ארצות הברית כדי לחתום על כרטיס חתימה על פתיחת החשבון.

OFAC

לשכת הפיקוח על הנכסים הזרים שומרת רשימה של מדינות שעליהן הוטלו סנקציות על ידי ארצות הברית. היקף הסנקציות משתנה מאומה למדינה, אך בחלק מהמקרים מונעים מוסדות פיננסיים מלהתייחס לאזרחי מדינות מסוימות. החל משנת 2011, סנקציות הן על מספר מדינות הכוללות את קובה, איראן, צפון קוריאה וסודאן. מחלקת הציות של הבנק חייבת לעיין בהוראות העדכניות של OFAC לפני פתיחת כל החשבונות הכרוכים באזרחים של מדינות אלו והשפעות אחרות. בנוסף, אנשים מסוימים המשתייכים לקבוצות טרור או לארגונים פוליטיים זרים מנועים מלפתח חשבונות בארצות הברית. הבנקים מקבלים באופן קבוע רשימות מעודכנות המכילות את שם האנשים האלה.

בנקים רב לאומיים

בעוד שבנקים אמריקאיים בדרך כלל פתוחים רק עבור אנשים זרים המגיעים לארצות הברית, בנקים רב-לאומיים מסוימים מאפשרים לאנשים מחו"ל לפעול כחתימה משותפת על חשבונות משותפים. בנקים אלה יש סניפים בחו"ל מיקומים ואזרחים זרים יכולים ללכת למקומות אלה ולספק עובדים עם המידע הדרוש על ידי הבנק. הכללים והנהלים המדויקים משתנים מבנק לבנק, למרות שעל אף המקומות בעולם, ישנם בנקים רב-לאומיים שאין להם נהלים שיאפשרו את העסקאות.