תוכן עניינים:
תוכנית 401k הוא פרישה הטבה שסופקה לך על ידי המעסיק שלך. עם הזמן, תוכנית 401k יש פוטנציאל לבנות ביצה קן גדול לשימוש שלך פרישה כדי למנוע נסיגה מהתוכנית. עונשים יכולים לחול על הפצות 401k מוקדם, יחד עם מסים הקשורים עם כל 401k משיכות. יש כמה דרכים אתה יכול לקחת כסף מתוך 401k שלך לפני שתגיע לגיל הפרישה.
הפצות מוקדמות
באופן כללי, אתה צריך להיות לפחות 59 1/1 לפני שתוכל להתחיל לקחת כסף מתוך 401k שלך. חריג אחד לכלל זה הוא אם אתה לוקח "תשלומים שווים באופן משמעותי" במהלך החיים שלך. לדוגמה, אם אתה בן 30, אתה יכול להתחיל להוציא 2000 $ לשנה ללא עונש עד סוף החיים שלך בהנחה כי הדמות עונה על הסף השנתי המינימלי שנקבע על ידי מס הכנסה. למס הכנסה יש טבלאות אקטואריות הקובעות כי המינימום הנדרש תשלום שנתי מבוסס על תוחלת החיים שלך. רוב התפלגויות אחרות לפני גיל 59 1/1 מוערכים 10 אחוז אחוז הפצה מוקדמת. חריגים אחרים כוללים הפצות לאחר גיל 55 אם אתה עוזב את העבודה שלך והפצות בשל הנכות שלך או צורך כלכלי חמור ומיידי אחרים.
הלוואות
אם אתה רק צריך כסף מתוך 401k שלך לתקופה קצרה כדי ביניים זמן, אתה יכול לשקול לקחת הלוואה ולא נסיגה. אין מגבלות גיל כאשר אתה יכול לקחת הלוואה 401k, ואין מסים או עונשים להחיל את ההלוואה. אתה יכול בדרך כלל להוציא עד 50 אחוזים של יתרת 401k שלך, ואתה לא צריך להחזיר את זה עד חמש שנים. בזמן שאתה משלם ריבית על ההלוואה, אתה משלם הן עניין הקרן בחזרה לחשבון שלך.
גלגולים
דרך אחת לקחת כסף מתוך 401k התוכנית שלך ללא מסים או עונשים היא לגלגל אותו לחשבון אחר. אם לאחרונה עזבת את העבודה שלך, אתה לא יכול לדעת מה לעשות עם מאזן 401k השארת מאחור. במקום לקחת הפצה ולשלם מסים ועונשים אפשריים, אתה יכול לגלגל אותו לחשבון מס נדחה אחר, כגון IRA או עוד 401k התוכנית. המעבר שלך יהיה מס ללא עונש כל עוד אתה משלים את העסקה בתוך 60 יום.
הפצות חובה
בצד ההפוך של הגיל המינימלי לחלוקה מ 401k הוא הגיל המרבי של הצטברות. עם הגעתו לגיל 70 1/2, עליך להתחיל תוכנית של הפצות שנתיות מ 401k שלך. כמו בחישוב לנסיגה של תשלומים שנתיים שווים באופן משמעותי לפני גיל 59 1/1, עליך להשתמש בטבלאות תוחלת החיים של IRS כדי לקבוע את התפלגות המינימום הנדרשת שלך לאחר גיל 70. אי-ביצוע הפצות אלה הוא משמעותי הרבה יותר מאשר הפצה מוקדמת של 401k, וכתוצאה מכך עונש של 50% על אי-הפצה.