תפקידם של הבנקים בתיווך הפיננסי

הבנקים ממלאים תפקיד חיוני במשק. כמו מתווכים פיננסיים, הבנקים ביעילות להקצות כספים מן החוסכים ללווים. הבנקים גם לספק מידע התמחור לגבי עלות גיוס ההון. לדוגמה, מידע, כגון שיעורי המשכנתא השוררים על הלוואות של תנאים שונים, לעזור לקונים הביתה לקנות את המחירים הטובים ביותר. כמו כן, עסקים יכולים לקנות את המחירים הטובים ביותר על הלוואות מסחריות.

איך עובד הבנק

יכולתו של הבנק להלוות כסף תלויה במידה רבה ביכולתה למשוך פיקדונות, שהם התחייבויות הבנק. הבנקים משתמשים בכספים נכנסים להלוות כסף ללווים מעל עלות זה משלם על פיקדונות. הבנקים גם ללוות כסף בשוקי הכספים להשאיל ללווים. עם זאת, מעל לכל, הבנק חייב להיות מסוגל להרוויח תשואה מספיק מעל עלויות האשראי שלה. ההפרש בין עלות האשראי של הבנק לבין הריבית שהיא גובה על הלוואות נקראת "מרווח".

ספקי מידע

כמו ללכת בין החוסכים לווים, הבנקים גם לספק המשתתפים בשוק מידע הנחוץ כדי לקבל החלטות לגבי כמה לחסוך או ללוות ומתי. לדוגמה, הבנקים לעתים קרובות להתחרות על הפיקדונות על ידי הגדלת שיעורי על תעודות פיקדונות, מתן תמריץ חוסכים לקנות את הבנקים משלמים את השיעורים הגבוהים ביותר. לעומת זאת, לווים יכולים גם לקנות את הריבית הטובה ביותר על הלוואות. זול יותר של הבנק עלות לרכוש פיקדונות או ללוות כסף, יותר אגרסיביים זה יכול להיות בהלוואות.

אינ of Fed

הפדרל ריזרב, שנקרא הפד, הוא הבנק המרכזי של ארצות הברית והוא אחראי על קביעת המדיניות המוניטרית. הפד משתמש במערכת הבנקאית ליישום המדיניות המוניטרית. אחת הדרכים היא משיגה את המשימה הזו היא על ידי התאמת שיעור הקרן הפדרלית או שיעור שבו הבנקים יכולים להלוות אחד לשני במשך הלילה. אם הפד רוצה לדלק את הכלכלה, הוא יכול להוריד את שיעור הפד, דבר הגורם לעלייה בהלוואות הבנקאיות. זה נקרא הקלה כספית. לעומת זאת, הידוק המדיניות המוניטרית הוא ההפך הגמור; הפד מגדיל את שיעור הריבית.

תקנה

רמת התחכום של שוקי ההון היא המאפשרת לכלכלת המדינה לשגשג ולמזג האוויר הכלכלי. הבנקים ממלאים תפקיד חשוב בשוקי ההון על ידי מתן רכב ליחידים, לעסקים ולממשלה להקצות כספים בין חיסכון להלוואה. שוקי ההון של ארה"ב הוא אחד המתוחכמים בעולם, ולכן המערכת הבנקאית מוסדרת מאוד. הבנק חייב לשמור על מינימום של הון כדי למנוע ממנו לקחת סיכון מופרז. הבנק עומד בפני הסיכון לאבד את האמנה אם הוא סובל הפסדים רבים מדי.