תוכן עניינים:
מתגלגל על IRA מסורתית כדי IRA רוט עושה חוש פיננסי טוב עבור אנשים רבים. אתה יכול לחסוך הרבה כסף על מסים בטווח הארוך. עם זאת, עליך להיות מודע לכך יש הגבלות ועונשים כי יש לקחת בחשבון לפני קבלת ההחלטה להתגלגל IRA המסורתית ROT IRA.
שלב
להבין את ההבדלים בין IRA מסורתית רוט IRA. תרומות ל- IRA מסורתי ניתנות לניכוי עבור משקיעים מסוימים, ואילו תרומות ל- IRA של Roth אינן. עם זאת, הפצות מ IRA מסורתית במס כאשר הפצות רוט IRA אינם במס. אתה חייב לשאול את עצמך אם אתה מעדיף לשלם מסים עכשיו או כשאתה לפרוש.
שלב
שקול את גבולות ההכנסה על המסורתי Roth IRA של. אם ההכנסה שלך היא בשש ספרות, לבדוק עם מס הכנסה. אתה לא יכול לפתוח או לתרום רוט IRA אם אתה עושה יותר מדי כסף באותה שנה. כמו כן ניתן להפחית את סכומי התרומה לרמות הכנסה מסוימות. כל אחד יכול לתרום מסורתי IRA אבל הכנסה גבוהה המפרנסים לא יוכלו לנכות את התרומה שלהם מסים.
שלב
קחו את מגבלות הגיל על המסורתית של רוט IRA. אתה לא רשאי לעשות תרומות IRA המסורתי בשנת המס אתה מגיע לגיל 70 שנה ושישה חודשים. אתה יכול לתרום ROT IRA בכל גיל.
שלב
שקול את כללי ההפצה על המסורתי ואת רוט IRA של. כוח IRA מסורתי אתה צריך להתחיל לקחת הפצות על ידי 1 אפריל השנה לאחר שהגיע 70 שנים ושישה חודשים. אין דרישות כאלה עבור רוט IRA.
שלב
להבין כי מתגלגל IRA המסורתית שלך IRA רוט דורש לשלם מסים על כל הרווחים שנעשו על ידי IRA המסורתית שלך. אתה בעצם לפדות את IRA המסורתי שלך משלמת מסים ואז reinvesting את הכספים רוט IRA. הרעיון הוא לשלם מסים עכשיו כדי שתוכל להימנע מתשלום מסים כאשר אתה פורש. זה הגיוני עבור מישהו שיש לו הרבה זמן עד פרישה או לא אוהב את הכללים IRA המסורתית.
שלב
שיחה מי מחזיקה מסורתיים שלך IRA ולהגיד להם שאתה רוצה לגלגל אותו לתוך IRA רוט. הם יכולים להתמודד עם כל הניירת בשבילך אם אתה מתכוון לשמור על רוט IRA איתם. אם אתה מגלגל את זה לחברה אחרת אז אתה צריך ליצור קשר איתם גם כן.
שלב
להבין כי הפצות ROT IRA הם מס עונש חינם כל עוד אתה בצע כללים מסוימים. אתה חייב לחכות לפחות חמש שנים לאחר פתיחת IRA רוט ויש לי סיבה טובה. סיבות אלה כוללות רכישה של בית ראשון, נכות, מוות או להגיע לגיל 59 שנים ושישה חודשים.