האם אני יכול לקחת את כל הכסף מ 401k שלי?

למרות 401 שלך (k) נועד לשמור על פרישה, אתה עלול להתפתות לנסות לנצל את הקן ביצה מוקדם, אם זה חירום חירום או קצת יותר כסף ההוצאות. עם זאת, לשירות ההמרות הפנימי יש מגבלות כאשר אתה יכול לגשת לכסף בחשבונך, והוא מחיל קנסות על הפצות מוקדמות.

הקשה על 401 שלך (k) לפני 59 1/1 יכול לעלות לך tax.credit: ג 'ייסון יורק / iStock / Getty Images

כאשר אתה יכול למשוך כסף מ 401 שלך (k)

אם אתה מעל 59 1/1, אתה יכול להוציא את הכסף כמה שאתה רוצה מתוך 401 שלך (k) תוכנית ללא עונש, מתי שתרצה. אם אתה מתחת לגיל 59 1, האפשרויות שלך מוגבלות יותר: אתה יכול רק למשוך כסף אם עזב את החברה שלך, אתה מושבת, תוכנית 401 שלך (k) מסתיימת ללא תוכנית יורש או יש לך מצוקה כלכלית. גרוע מכך, גם אם אתה יכול לקבל חלק שלך 401 (k) כסף, אתה חייב עונש נסיגה מוקדמת, אלא אם כן חריג חל.

הפצות קשיים

התפלגות הקשיים מתייחסת לזמנים מיוחדים כאשר מותר לך לקחת כסף מתוך 401 שלך (k) לצורך כלכלי מיידי וכבד. הפצות אלה מוגבלות לסכום הדרוש כדי לטפל בצורך. למרות שמותר על ידי מס הכנסה, זה תלוי בכל תוכנית 401 (k) כדי להחליט אם לאפשר חלוקת הקשיים, ואם זה מאפשר להם, לקבוע את הקריטריונים עבור מה מהווה התפלגות הקשיים. לדוגמה, הוצאות רפואיות, תשלומי שכר לימוד, עלויות הלוויה וקניית בית מגורים ראשיים יכולים להוות קשיים כלכליים תחת הגדרות ה- IRS, אך התוכנית שלך עשויה רק ​​לאפשר הפצות מצוקה עבור הוצאות רפואיות.

השלכות מס

אם אתה לוקח כסף מתוך 401 שלך (k) לפני גיל 59 1/1, אתה משלם 10 אחוז נוסף עונש מס אלא אם אתה זכאי לפטור. הפטורים כוללים חלוקות להוצאות רפואיות העולות על 10% מההכנסה ברוטו המותאמת. הפצות אשר מקיימות צו בית משפט מוסמך; הפצות שצולמו בזמן שאתה מושבת לצמיתות; סדרה של הפצות שוות באופן משמעותי נלקח על תוחלת החיים שלך; הפצות נלקח כדי לספק היטל IRS על תוכנית 401 (k) שלך; או הפצות העומדות בקריטריונים להתפלגויות של אנשי מילואים מתאימים, המתרחשים כאשר נקראו לשירות פעיל. אין פטור לחלוקת מצוקות בכלל, אלא אם כן חל פטור מסוים, אתה עדיין משלם את העונש. לדוגמה, למרות שהתוכנית שלך עשויה לאפשר לך להוציא את הכסף כדי לשלם עבור שכר הלימוד, אין כל פטור מן העונש על הוצאות החינוך.

הפצה חוזרת

חיסרון נוסף כדי פשיטה 401 שלך (k) תוכנית לפני פרישה היא לא תוכל להוסיף תוספת בשנים הבאות כדי לפצות על מה שאתה הוציא. הדרך היחידה להימנע לאבד את המס מוגן הצמיחה היא לגלגל את הכסף בתוך 60 ימים לתוכנית פרישה מוסמך אחר. אם לקחו את חלוקת הקשיים או שאתם לוקחים סדרה של הפצות שוות באופן משמעותי, אסור לכם לגלגל את הכסף - ברגע שזה יצא, זה יצא לתמיד. לחלופין, כמה אנשים בוחרים לקחת 401 (k) הלוואה במקום חלוקה. אתה יכול לשאול עד מחצית 401 שלך (k) איזון או $ 50,000, לפי המוקדם, ולשלם אותו על פני חמש שנים (או יותר, אם אתה משתמש הלוואה כדי לקנות מגורים העיקרי).