תוכן עניינים:
מפתח גנאי הוא חשבון זה כואב ברצינות את דוח האשראי ואת ניקוד האשראי.המונח "גנאי" חל על חשבונות שחלפו מעל ל -180 יום; אחרת, זה גרוע יותר מאשר חשבונות רגילים איחור אשר רק "עבריין". פריטי מפתח מגונים נובעים ממגוון אירועים, כולל אי תשלום חשבון, פשיטות רגל, שעבודים, פסקי דין, אוספים, עיקולים והשלכות חוזרות.
דוחות אשראי
דוח אשראי הוא היסטוריה של הפעילות הקשורות האשראי שלך, כולל חוב כרטיס אשראי, משכנתאות, הלוואות רכב הלוואות אחרות. לארה"ב יש שלוש לשכות אשראי גדולות - Experian, Equifax ו- TransUnion - שמנפיקות דוחות אשראי. דוחות אלה כוללים את הסטטוס של חשבונות האשראי שלך, היסטוריית החזר תשלום, אשראי זמין, הכנסה וכל פעילות איסוף החשבון הנוכחי. כל הלשכה גם מחשבת ומדווח ציון אצבע משולשת, שהוא מספר בין 300 ו 850 מסכם את המידע על דוח האשראי. המלווים להשתמש דוחות אשראי ציונים FICO כדי לעזור לקבוע כמה, אם בכלל, אשראי להציע לך ומה הריבית לחייב.
מידע גנאי מתמשך
מידע מפתח גנאי - כולל תשלומים מאוחר, פרק 13 פשיטות רגל, עיקולים, אוספים ושעבודים המס - יכול להישאר על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים. פרק 7 פשיטת רגל ימשיכו להיות מדווחים במשך 10 שנים, ושעבודים המס שלא שולמו יכול להישאר ללא הגבלת זמן. אינך יכול להסיר הגינוי החוקי מהדוח שלך עד שתוקפו יפוג. למרות שמידע מפתח פוגע פוגע בציון ה- FICO שלך, הנזק מתמתן עם הזמן, ומאפשר את ניקוד האשראי שלך להתאושש באיטיות, אם כי מהירות ההתאוששות היא עד לשכת האשראי. הופעה פתאומית של מידע מפתח גנאי על דו"ח אשראי ללא רבב אחרת יכול לגרום לירידה עמוקה הציון שלך אצבע משולשת, ואילו ההשפעה היא הרבה פחות דרמטי אם יש לך כבר פריטים שליליים רבים על הדו"ח שלך.
ערעור על פריט פוגע
זה האינטרס שלך כדי להבטיח את דוחות האשראי שלך מכילים מידע מלא, מדויק בזמן כדי ניקוד האשראי שלך לא צריך ללא צורך. כדי לתקן שגיאות, לכתוב מכתב מחלוקת ללשכת האשראי שבו אתה מזדהה את עצמך, להסביר ולתעד את העובדות תחת מחלוקת ולבקש תיקון. הלשכה חייבת לחקור את הטענות שלך על ידי עבודה עם המקור של מידע במחלוקת, כגון חברת האשראי שלך. בתוך 30 יום, אתה צריך לקבל את התוצאות, אם התביעה שלך הוא upheld, דוח אשראי חדש. הלשכה חייבת להעביר כל תיקונים לשכות אשראי אחרות, על פי בקשתך, למי שקיבל דוח האשראי שלך בששת החודשים האחרונים.
ההתמדה היא המפתח
אם הלשכה אשראי נכשל לפתור את המחלוקת לטובתך, לשאול את הלשכה לכלול משפט מחלוקת בדוח שלך לשלוח עותקים חדשים של הדו"ח המעודכן לנמענים האחרונות. כמו כן שלח מכתב מחלוקת לחברה שאתה מאתגר לכלול עותקים של כל המסמכים הרלוונטיים. על החברה להודיע ללשכת האשראי על המחלוקת. אם החברה מחליטה שאתה צודק, הוא חייב ליצור קשר עם לשכת האשראי ולכוון אותו לתקן או למחוק את הפריט גנאי מדוח האשראי שלך. אם הגינוי המוטעה היה מקרה בודד, אתה צריך לראות את הציון שלך FICO להתאושש מיד.