דרישות למכירת ביטוח חיים משתנה

אם הלקוחות שלך מקווים להשיג תשואות השקעה גבוהות יותר בתוך מדיניות של כל החיים, ביטוח חיים משתנה עשוי להיות אפשרות טובה להם לשקול. ביטוח חיים משתנה הוא סוג של ביטוח חיים שלמים, אבל זה מציע ללקוחות שלך מספר יתרונות שהם לא יכולים לקבל עם מדיניות חיים רגילים. כדי למכור ביטוח חיים משתנה, עליך לפעול לפי תקנות מיוחדות ולקבל רישוי ספציפי.

פונקציה

ביטוח חיים משתנה מציע הגנה על ביטוח חיים קבוע. זה דומה בתפקוד רגיל ביטוח חיים שלמים, אלא שהיא משקיעה את הפרמיות קרנות משנה קרנות נאמנות. (קרן נאמנות מאגדת אוסף של מניות או אג"ח למוצר השקעה יחיד).

דרישות הרישוי

מכירת ביטוח חיים משתנה מחייבת רישיון ביטוח חיים ממשלתי, רישיון מסדרה 6 ורשיון מסדרה 63. כל המדינות מחייבות את הרישיונות הללו, המאפשרים לבעלי המניות למכור מוצרים פיננסיים המשתמשים או מכילים קרנות נאמנות וניירות ערך משתנים אחרים. כדי לשמור על רישיונות סדרה 6 ו -63 שלך, עליך להשלים את המשך החינוך ובדיקה בכל רבעון עסקי. אתה צריך גם להשלים את המשך החינוך והבדיקה כדי לשמור על ביטוח החיים שלך רישוי (כל שנתיים, בדרך כלל). רוב המדינות מנדט בשילוב המשכורות של השכלה של 15 עד 30 שעות אשראי עבור רישיונות אלה.

דרישות תשקיף

כדי למכור ביטוח חיים משתנה, עליך לספק חומר מכירות מיוחד וספרות ללקוחות שלך. ספרות זו נקראת תשקיף; היא חושפת את העמלות ואת יעדי ההשקעה של קרנות הנאמנות בפוליסה. הוא גם חושף כיצד קרנות נאמנות לעבוד, ואיזה סוג של השקעות הם יעשו כדי להשיג את התשואות הרצוי.

דרישות התאמה

ביטוח חיים משתנה כפוף לחוק הפיקוח על התעשיה הפיננסית (FINRA) וחוקי ניירות ערך האמריקאיים (SEC) על התאמתו.מסיבה זו, עליך להשלים בדיקת התאמה עם הלקוח שלך כדי לקבוע את סובלנות הסיכון של הלקוח שלך. מאז ביטוח חיים משתנה כוללת השקעות אשר יכול להפסיד כסף ולגרום פוליסת ביטוח חיים כדי לשגות, עליך לעשות כל ניסיון סביר כדי לוודא כי הלקוח שלך הוא מבחינה כלכלית ופסיכולוגית מסוגל לעמוד downturns ההשקעות שלו. שאלון הקצאת הנכסים הוא שיטה סטנדרטית לבדיקת התאמה. הלקוח חייב גם לחתום על הניירת להכיר בכך שהוא מבין את הסיכונים של השקעה במדיניות ביטוח חיים משתנה.

שיקולים אחרים

שקול אם אתה יכול לעשות עסקים מספיק כדי להצדיק קבלת רישוי נוסף למכירות ביטוח חיים משתנה. ודא בסיס הלקוחות שלך כבר יש עניין במוצר זה, וכי אתה יכול לעשות מספיק עסק כדי לכסות את כל הרגולציה שלך דמי הרישוי. אחרת, זה לא יכול להיות שווה את הכסף ואת הזמן כדי לקבל את הרישיון הנוסף. כמו כן, שים לב כי חברות ברוקרים המציעים ביטוח חיים משתנה לעיתים קרובות יש דרישות הייצור שאתה חייב לעמוד. אם אתה לא מוכר מספיק מוצר, אתה עלול להיות כפוף עונש. במקרים מסוימים, התיווך יכול אפילו לסיים את החוזה שלך, ולמנוע ממך למכור ביטוח חיים משתנה עם התיווך.