מי מחויב עבור המחאות מזויפות?

טכנולוגיית המחשב הפכה את זה קל יותר מאשר אי פעם ליצור מכשירים הבנק הונאה. בדיקות מזויפות מזויפות לגרום הפסדים משמעותיים לבנקים ולקוחותיהם. עם זאת, לא תמיד ברור מי אחראי בסופו של דבר על הפסדים אלה.

בדיקות מזויפות הן בעיה משמעותית.

הזייפן

האדם שזייף את ההמחאה אחראי תמיד לבעל החשבון ולבנק לצורך המרה (או לקחת את מה שאינו שלך), הונאה וגורמי פעולה אחרים. למרבה הצער, עד זיוף מתגלה, הזייפן הוא בדרך כלל נעלם מזמן, עוזב את הבנק ואת הלקוח להילחם את זה.

הבנק

אחריות הבנק בגין המחאה מזויפת נובעת משום שהיא שומרת על החתימה שלך ברשומותיה ולכן היא נמצאת בעמדה הטובה ביותר לאמת את דיוק החתימה ולמנוע את ההונאה. תחת קוד מסחרי אחיד (UCC) שאומצה על ידי רוב המדינות, הבנק רשאי רק לחייב אותך עבור המחאות כי הם "כראוי לפקודת", אשר מזויף לבדוק לא. זה יוצר אחריות פוטנציאלית עבור הבנק אם זה חיובי עבור מזויף לבדוק. עם זאת, אחריות זו עשויה להיות מועברת לך בנסיבות מסוימות.

הלקוח

אם הזיוף נגרם על ידי רשלנות של הלקוח, הבנק רשאי לדחות אחריות. כאשר אתה מקבל הודעת חשבון חודשית, אתה אחראי לבדיקה מדוקדקת של המחאות המופיעות ברשימה ומודיע על כך מיידית לכל אי-התאמה (בדרך כלל תוך 30 יום, לפעמים פחות). אם לא תעשה זאת, הבנק לא יאפשר לך לשחזר את הכספים.

העברת התחייבויות

גם אם לא הצלחת לעיין בדוחות הבנק שלך בזמן, תוכל לשחזר את הכספים אם תוכל להראות שהבנק התרשל לשלם את המחאה המזויפת. במקרים מסוימים, אתה והבנק עשויים לחלוק את ההפסד. אם אתה מוכיח כי הבנק לא שילם את הפריט בתום לב, הבנק חייב. עם זאת, גם אם הבנק הוא אשם, אם לא לדווח על זיוף בתוך שנה אחת לאחר הצהרת הבנק, אתה לא יכול לשחזר שום דבר מהבנק.

מניעה

ההגנה הטובה ביותר נגד זיוף לבדוק היא להיות ערניים. עקוב אחר ההמחאות ובדוחות הבנק שלך. גם אם לא לאזן את פנקס הצ'קים, בדוק את ההמחאות. אם אתה רואה משהו שנראה חריג, התראה מיידית על הבנק שלך.