תוכן עניינים:
רוצה לדעת מה אתה יכול לעשות עכשיו כדי לחסוך ולהשקיע עבור העתיד שלך? אתה יכול לשמוע כי רוט IRA הוא ההימור הטוב ביותר שלך, וזה עצה טובה מכמה סיבות.
אתה משלם מס על התרומות שלך רוט IRA היום, אבל לא כאשר אתה מבצע משיכות מחשבון בעתיד. כי אנשים רבים מצפים להיות בתוך סוגר מס גבוה יותר בהמשך הדרך (שכן הם מקווים להרוויח יותר מאוחר בקריירה שלהם), זה עושה עבור אסטרטגיה חיסכון המס יעיל שכן אתה משלם פחות מסים עכשיו. זה גם אומר כל דבר שאתה מרוויח רוט הוא ללא מס.
אתה יכול גם לתרום פרישה חשבונות כמו 401 (k) s או SEP IRAs. חשבונות אלה הם מסים נדחים, כלומר אתה יכול לנכות את התרומות מהצעת המס הנוכחית שלך - אבל אתה תשלם מסים כאשר אתה למשוך את הכסף בעתיד.
התאמת חשבון מס נדחה עם משהו כמו רוט נותן לך גישה מאוזנת לחיסכון פרישה. אבל זה לא יהיה נחמד אם קיים חשבון המאפשר לך לתרום כסף ללא תשלום מס, למשוך כסף ללא מס, ו ליהנות מהרווחים של חשבון מס חינם?
יש חדשות טובות אם אתה מעוניין. חשבון כזה קיים והוא יכול לעזור לך לבנות את העושר שלך אם אתה יודע איך להשתמש בו.
כיצד HSA יכול לעזור לבנות את הביצה הקן שלך
חשבונות חיסכון הבריאות, או HSAs, הם חשבונות יתרון מס. הכסף שאתה תורם הוא ללא מס הכנסה. אתה יכול להשקיע במניות וקרנות בתוך HSA שלך, וכל רווחי ההשקעה חופשיים ממס, גם. כאשר אתה מבלה את הכסף שלך HSA על הוצאות בריאות מוסמך, כי כסף הוא גם ללא מס.
HSA נועד לעזור לך להפחית את ההכנסה החייבת שלך תוך בניית עתודת מזומנים כי אתה יכול להשתמש עבור הוצאות רפואיות. אבל איך זה עוזר בבניית עושר ומימון הפרישה שלך?
HSAs הם מיוחדים, כי בנוסף להטבות מס, את הכסף שאתה תורם מתגלגל משנה לשנה. אתה לא יש להוציא אותו. (זה שונה מאשר FSA בשם דומה, או חשבון ההוצאות גמיש לעשות צריך להוציא כסף שהשקעת ב- FSA, אחרת אתה מאבד את הכספים בסוף השנה.)
אם אתה יכול לתרום HSA שלך לאורך שנים צעירות, בריא שלך ולא לטבול לתוך הכספים, יהיה לך ביצה קינון גדול אתה יכול להקדיש הוצאות רפואיות פרישה. זה עניין גדול, שכן עלויות רפואיות עשוי להיות פריט יחיד שלך הגדול ביותר המאיים לפרוץ את תקציב הפרישה שלך.
פידליטי מעריכה כי זוגות בריאים בני 65 יבלו $ 245,000 על בריאות במהלך הפרישה שלהם. זה מניח שהם יכולים להשתמש סיוע פדרלי כמו Medicare ואינו כולל עלויות כמו טיפול ארוך טווח או תרופות OTC.
זה גלה של כסף - ואתה מקבל מס על ההוצאות. אבל מה אם אתה במימון HSA שלך לאורך כל שנות העבודה שלך, השתמשו הכנסה נורמלית שלך ואת התקציב לשלם עבור שירותי הבריאות כפי שאתה צריך את זה, ורק השתמשו את הכסף שלך HSA לאחר פרש?
התרומה המקסימלית הנוכחית HSA הוא 3,400 $ עבור אנשים מתחת לגיל 55. נניח שאתה בן 30 ולתרום את המקסימום לחשבון החיסכון הבריאותי שלך עד לפרוש בגיל 65, היית צריך $ 325,482.22 (בהנחה תשואה של 5%).
אתה יכול לבזבז את כל הכסף הזה כדי לטפל בצרכי הבריאות שלך - כל זאת מבלי לשלם מסים על פרוטה של זה. אם אתה יכול להשתמש ב HSA בדרך זו, זה יעזור לך לנהל הוצאות פרישה ענק תוך מזעור מסים אתה צריך לשלם על הכסף לך את החיים מאוחר יותר בחיים.
מי יכול להשתמש ב- HSA?
לפני שאתה ממהר לפתוח את חשבון החיסכון הבריאותי שלך, יודע שיש אזהרה: אתה יכול רק לפתוח אחד אם יש לך כעת גבוהה deductible פוליסת ביטוח בריאות. אלה ידועים כמו HDHPs, ו- IRS רואה אנשים עם תוכנית הכוללת כיס מחוץ לכל היותר של 6,550 $. המינימום deductible חייב להיות 1,300 $.
גבוה deductible תוכניות לא הגיוני אם אתה סובל כרגע בעיות בריאותיות או חששות ודורשים הרבה טיפול וטיפול. אבל אם אתה צעיר, בריא, ולא לעתים קרובות לבקר רופאים או מומחים, אתה יכול ליהנות פרמיה חודשית נמוכה יותר ולשמור HSA.
אם תבחר לקחת על HDHP כך שתוכל להשתמש HSA, ודא שיש לך מספיק עתודות מזומנים להשתמש במקרה אתה צריך לשלם את מלוא הסכום של deductible שלך. בדרך זו, אתה יודע שאתה יכול לשלם באופן מיידי על כל בעיות רפואיות שצצים - מבלי לדחוף את עצמך לתוך החוב או לפרוץ לתוך HSA שלך לפני שאתה נותן את התרומות הזדמנות לגדול.