למה הלוואות FHA נדחות

בעלי בתים פוטנציאליים לקנות משכנתא עשוי לשקול אחד מגובה על ידי מינהל הדיור הפדרלי, חלק מחלקת הממשל האמריקאי של דיור ופיתוח עירוני. משכנתאות אלה, הידוע בכינויו הלוואות FHA, להקל על כמה דרישות משכנתא ולאפשר כמה לווים לרכוש נכס עם מקדמה של רק 3-1 / 2 אחוזים של מחיר הרכישה של הבית.

המועמדים חייבים לעמוד בכישורים למשכנתאות FHA.

רקע כללי

על פי האתר הרשמי של משרד השיכון האמריקאי ופיתוח עירוני, או HUD, מינהל הדיור הפדרלי סייעה בחזרה משכנתאות מאז 1934. למרות המלווים שאושרו על ידי הממשלה לסקור יישומים הלווה ולהנפיק את המשכנתאות, מינהל הדיור הפדרלי, או FHA, מספק ביטוח על החוב. בגלל הביטוח הממשלתי מסיר חלק הסיכון מפני המשכנתא התהליך, המלווים בדרך כלל לאשר משכנתאות FHA עבור לווים אשר עשויים שלא להעפיל הלוואות אחרות, noninsured.

דרישות

כדי לקבל אישור למשכנתא FHA, המבקש חייב לעמוד בדרישות מסוימות. הלווה חייב לשלם פרמיה עבור ביטוח משכנתא, על פי האתר FHA, כדי לעזור לקזז הפסדים מחובות שלא שולמו. FHA לווים חייבים גם לפגוש שני יחסים: אחד זה מודד את כמות תשלומי המשכנתא החודשי לעומת סכום ההכנסה החודשית, ואחד זה מודד את הסכום הכולל של התשלומים החודשיים הנדרשים - כולל תשלומי המשכנתא, תשלומי המכונית, כרטיסי אשראי וכל חובות אחרים - כנגד הכנסה חודשית. FHA לווים חייבים גם להשלים את רשימת ההלוואה הכוללת פריטים בסיסיים כגון מספר תעודת זהות, משכורת חודשית ברוטו, ערך של כל רכוש אישי, דקים המחאות האחרונות החזרי מס אישי.

הכחשה

על פי אתר המשכנתאות FHA Info, אנשים רבים מקבלים נדחתה למשכנתא FHA לקבל את ההחלטה על סמך ביצועי האשראי בעבר. היסטוריית תשלומים אחרונים על חובות אחרים משחק גורם מרכזי בהחלטה אשראי FHA, ובעיות אשראי הגדולות כמו פסקי דין או פעילות איסוף בשנתיים האחרונות עלול להוביל להכחשה אשראי. מועמדים שאינם נופלים לתוך FHA אישרה חוב להכנסות יחס עשוי גם לקבל הכחשה, כמו FHA דורש כי לווים יש תשלום משכנתא מקסימלית להכנסה אפקטיבית של 29 אחוזים ואת התשלום הכולל המקסימלי יחס הכנסה אפקטיבית של 41 אחוזים. לבסוף, על פי מידע FHA, כל מדינה מטילה מגבלות על סכומי המשכנתא FHA, וכן המבקשים המבקשים משכנתאות גדולות החורגות ממגבלות אלה עשויים לקבל הכחשה.

קדם

כדי prequalify עבור משכנתא FHA, המועמדים חייבים רק להוכיח את היכולת להשיג תעסוקה היסטוריה עבודה יציבה הכוללת עבודה עם המעסיק אותו לפחות שנתיים. על פי מידע FHA, לווים חייבים גם לא עיקולים או פשיטות רגל בשלוש השנים האחרונות. למרות המלווים רשאי prequalify מועמדים למשכנתאות FHA, תהליך האישור הסופי דורש בדיקה יסודית יותר, וכמה מועמדים prequalified עשוי להיות הכחיש.

שיקולים

למרות משכנתאות FHA לאפשר לקונים לרכוש בית עם מקדמה של רק 3-1 / 2 אחוזים, הבית קונה אתר אינטרנט הלוואה למשכנתאות מציין כי פרמיות ביטוח חובה יכול לעשות הלוואות FHA הרבה יותר יקר מאשר חלופות קונבנציונאלי. בנוסף, פרמיות ביטוח גבוהות יכול לאכול לתוך ההון העצמי של הבית, הלוואות FHA עשוי להיות ריבית גבוהה יותר מאשר משכנתאות קונבנציונאלי דומה.