האם אני יכול לגלגל מעל 401 שלי (k) לתוך בן / בת הזוג שלי?

תוכנית 401 (k) היא תוכנית פרישה יתרון המס המוצע לעובדים על ידי חברות מסוימות. ישנם יתרונות רבים שיש 401 (k) חשבון, אבל כאן יש הגבלות רבות גם כן. יש פעמים שאתה יכול לגלגל מעל 401 שלך (k) לחשבון אחר, אבל אתה יכול בדרך כלל רק לעשות את זה כאשר החשבון השני הוא השם שלך. רק בשני מצבים יכול שלך 401 (k) כסף להתגלגל שם אחר מאשר שלך.

כללי רולבר סטנדרטיים

מיסוי הוא הסיבה העיקרית שאתה לא יכול לגלגל מעל 401 שלך (k) תוכנית לבן הזוג שלך. כאשר אתה תורם 401 (k), אתה לא במס על הכסף שאתה להפקיד. רק כאשר אתה לוקח חלוקה אתה משלם מסים על הרווחים שלך ואת התרומות. אם אתה יכול לגלגל את החשבון שלך לאדם אחר, משתתף בסוגריים מס גבוה יכול לקחת ניכוי מס גדול ולאחר מכן להעביר את הכסף לאדם בסוג מס נמוך, ובכך לנצל את הטבות המס שטרם הורווח. לדוגמה, אם היית במדרגת המס של 30% ותרם 10,000 $ ל -401 (k), היית מרוויח ניכוי מס בסך $ 3,000. אם בן הזוג שלך הגיש בנפרד והיה ב 10% סוגר, היא יכולה לקחת את הכסף החוצה רק לשלם 1,000 $ מסים. בעיקרו של דבר, אתה תהיה רווח של $ 2000 רק על ידי גלגול הכסף על בן הזוג שלך, אשר יהיה התעללות לא הוגנת של קוד המס.

מוות

כאשר אתה פותח חשבון 401 (k), אתה מקבל כדי לקבוע מי יקבל את הכסף שלך כשאתה מת. כתוצאה מכך, תוכל להגדיר את החשבון שלך באופן אוטומטי כדי להעביר את בן / בת זוגך במקרה של מותך. טוויסט מעניין כשמדובר החוקים המסדירים 401 (k) התוכניות היא כי בן הזוג שלך תמיד יהיה מסוגל לגלגל מעל 401 שלך (k) לתוך החשבון שלה כאשר אתה מת, גם אם אתה מייעד מישהו אחר על טופס המוטב שלך. אתה יכול לבחור רק את המוטב שאינו sposal עבור 401 שלך (k) אם אתה מקבל כתב ויתור בכתב מבת הזוג שלך בזמן שאתה עדיין בחיים.

גירושין

דרך נוספת אתה יכול לגלגל מעל 401 שלך (k) לאדם אחר הוא אם אתה מתגרש. ברוב המקרים, חלק מתהליך הגירושין יהיה צו בית מוסמך מוסמך, או QDRO, אשר קובע כיצד נכסי הפרישה יחולקו. אם QDRO מציין כי 401 שלך (k) הוא להיות מפוצל 50-50, על פי החוק אתה צריך להפיץ חצי מהחשבון שלך לבן הזוג לשעבר שלך. במקרה זה, אתה יכול לגלגל את החלק הזה של 401 שלך (k) לחשבון של בן הזוג לשעבר שלך.