דף הבית הון חיתום הנחיות

שני השיקולים העיקריים עבור המלווים בכתב הון עצמי הלוואות הביתה הם הערך של הבית משמש כבטוחה ואת היכולת של הלווה לפרוע את ההלוואה. המלווים לא כותבים הביתה הון הלוואות כי יעלה על הערך של בית וגם הם אינם להשאיל נגד uninsured נכסים או בתים במצב רציני של disrepair. לווים חייב להיות היסטוריה טובה של תשלום חובות בזמן הכנסה מספיק כדי לנהל את התשלומים. הנחיות החיתום משקפות את הצורך של המלווה לקבוע את התאמתו של המבקש ואת הבטחונות.

סוגים

בדרך כלל, הלוואות הון עצמי הביתה לבוא באחת משתי צורות: קבוע שיעור הפחתות הלוואות משתנה שיעור ההון העצמי הביתה קווי אשראי. קבוע הלוואות הון עצמי בדרך כלל יש תנאים של 10 או 20 שנים. HELOCs יש 20 שנה משך, שבמהלכו זמן הלווים יכולים להשתמש קו מסתובבת של אשראי מספר פעמים באותו אופן שבו אנשים משתמשים בכרטיסי אשראי. רוב האנשים להוציא הביתה הלוואות הון או שורות כמו משכנתאות השני, אבל הם יכולים גם לתפוס את עמדת השעבוד הראשון על הבית.

מאפיינים

הנחיות חיתום מחייבים את הלווה יש יחס חוב להכנסה מתחת ל -50 אחוזים וללווים עם ציונים אשראי נמוך לעתים קרובות יש מגבלות DTI של 40 אחוזים או פחות. כדי לקבוע DTI, המלווים לחלק את הלווה החודשי תשלומים חודשיים הכנסה חודשית ברוטו שלהם. למטרות DTI, המלווים כוללים ביטוח משכנתא ומס רכוש כחובות.

המלווים להטיל הלוואה ל-ערך מקסימלי על בתים המשמשים כבטוחה. בדרך כלל, הלוואות לא יעלה על 80 אחוז משווי הבית. אם קיים שעבוד ראשון, ה LTV המשולב של שתי ההלוואות לא יעלה על 90% משווי הבית. כמה בנקים להגביל LTV ו CLTV ל 60 או 70 אחוזים.

מסגרת זמן

רוב ההון הביתה של הבנק הנחיות החיתום דורשים לווים לספק את שני האחרונים payslips להקים את ההכנסה. עצמאים חייבים לספק שנתיים של החזרי מס אישיים.

המלווים בוחנים את היסטוריית האשראי של המבקשים על ידי הזמנת דוחות אשראי מ Equifax, Experian ו Transunion. דוחות אשראי לכסות את שבע השנים הקודמות של היסטוריית ההלוואה של המבקש הלוואה ואפילו אחד או שניים תשלומים מאוחר השפעה על הציון אצבע משולשת.

תפיסות מוטעות

במהלך תהליך החיתום על הלוואה להון הביתה או שורה, המלווים להסתכל על הסוכנות הפדרלית חירום ניהול הסוכנות כדי לקבוע אם הבתים נמצאים באזורי המבול. לווים רבים ללא ביטוח המבול מאמינים כי המלווים דורשים מהם להשיג ביטוח המבול מיותרים. שטפונות אזורי שינוי לעתים קרובות, רוב הלווים לא מבינים שהם נמצאים אזורי המבול עד שהם חלים על הלוואות חדשות. הקונגרס מנדטים כי המלווים דורשים אנשים באזורי המבול כדי לקנות ביטוח המבול לפני אישור אותם עבור הלוואות.

שיקולים

במקרים מסוימים אנשים אינם מאושרים הלוואות כי הם חסרים הכנסה מספקת או יש ציונים אשראי נמוך. אנשים נשואים יכולים לבקש הלוואות הביתה בנפרד אם אחד מהם יש אשראי ירוד. כמה המלווים אפילו מציע לעזוב את בני הזוג עובדים מחוץ לבקשות הלוואה כי, אלא אם כן יש להם ציונים גבוהים יותר אצבע משולשת מאשר העובד עובד, הם לא מוסיפים דבר על הבקשה. רוב המדינות דורשות שאינם שואלים בני זוג לחתום על מסמכי ההלוואה כבעלים של הבית, אבל זה לא מחייב אותם להיות רשומים כלווה.