מאפייני כיסוי ביטוחי נכות

ביטוח נכות מספק הכנסה כאשר עובד נפגע, חולה או אינו מסוגל לעבוד. הכנסה לנכות אינה בדרך כלל משכורת של עובד, אלא מבוססת על אחוז משכרו. כיסוי נכות הוא בין סוגי הביטוח היקרים ביותר בשל המספר הגבוה של תביעות כנגד פוליסות אלו.

כיסוי נכות מספק הכנסה לעובדים שאינם מסוגלים לעבוד.

לטווח קצר נכות

קצבת נכות לטווח קצר מכסה עובדים אשר מושבתים בתחילה, או מושבתים לזמן קצר. מעסיק רשאי לשלם את דמי הביטוח עבור נכות קצרת טווח באמצעות תוכנית המכסה את כל העובדים. תקופת ההמתנה הרגילה של עובד נכה לקבלת הטבות היא שבועיים, והכיסוי נמשך בין שישה חודשים לשנתיים. תשלומי הגמלה הם בין 80 ל -100% משכר.

נכות לטווח ארוך

לטווח ארוך מוגבלות בדרך כלל יש יותר מגבלות מאשר לטווח קצר נכות. מדיניות מגדירה את המוגבלות במונחים של האם העובד יכול לבצע עבודות עבודה מקובלות או כל עבודה. הטבות מוגבלות לרוב ל -70% משכר העובד. תקופת ההמתנה הממוצעת לתשלומי ביטוח נכות היא 90 יום. פוליסות רבות משלמות הטבות לתקופה קבועה כגון 5 שנים, אך אחרות ימשיכו לספק הכנסה לנכים עד גיל 65.

תוכניות קבוצת מעסיקים

מעסיקים לעיתים קרובות לשאת את העלות של דמי ביטוח נכות עבור כל העובדים באמצעות תוכנית כיסוי קבוצתי. תוכניות הקבוצה המשולמות על ידי העובדים בדרך כלל פחות יקרות מאשר פוליסות פרט שנרכשו על ידי עובדים. חברות הביטוח גובות דמי ביטוח על בסיס סיכוני התעסוקה במקום עבודה נתון. עובדי המשרד משלמים פחות מעובדי בניין, למשל. ההטבות המשולמות לעובדים אינן הכנסה חייבת אם העובד שילם את הפרמיה, אך ההטבות חייבות במס אם המעביד שילם.

כיסוי אישי

עלות הכיסוי האינדיבידואלי היא לעתים קרובות אוסרנית למרות עיסוקו של אדם. תוכניות אישיות להציע גמישות רבה יותר כדי לבצע שינויים במדיניות כדי להגדיר כיסוי עבור הטבות לשלם אם אתה לא מסוגל לבצע משימות העבודה הנוכחית שלך, גם אם אתה מסוגל להרוויח הכנסה דרך עבודה אחרת. אנשים לעיתים קרובות כפופים תקופת מבחן לפני תחילת הכיסוי. דבר זה מונע מנשים לשלם באופן מיידי את דמי הנכות עבור התאוששות מתמשכת או תנאים קיימים.