תוכן עניינים:
מתגלגל מעל 401k הוא פשוט יחסית כאשר עוזבים עבודה, אבל אתה עשוי להיות תוהה אם זה יכול להיעשות בזמן שאתה עדיין עובד עבור אותו מעסיק. במבט ראשון, זה אולי נראה בלתי אפשרי להעביר את הכספים 401k לתוך סוג אחר של חשבון, כגון IRA. למרבה המזל, זה עשוי להיות אפשרי. מתגלגל מעל 401k פעיל תלוי אם אתה יכול לעמוד בדרישות פרצות מסוימות. שים לב 401k תוכניות שונות, ולכן תרחיש זה לא יכול לעבוד עבור כל אדם.
שלב
להבין מה החוק אומר על תוכניות פרישה 401k. על פי החוק הפדרלי, אתה לא יכול למשוך 401k תרומות לפני שעזב עבודה, או לפני גיל 59 1/2. חשוב גם לציין כי תרומות של 401k העובד נלקחו לפני מסים כפופים מיסוי אם נסוג לפני גיל 59 1/1.
שלב
לעמוד בדרישות. השיעור הגבוה ביותר של הצלחה גלגול מעל 401k שלך עדיין עובד הוא להיות לפחות 60 שנים. כ 70 אחוז של ספקי תוכנית לאפשר אפשרות זו. ייתכן שתוכל להתהפך 401k שלך אם אתה צעיר מ 59 1/2, אבל רק 16 אחוזים של ספקי התוכנית מוכנים לאפשר את האפשרות הזאת למשתתפיה.
שלב
להחליט מה לעשות עם הקרן 401k שלך. עבור רוב אלה המבקשים לעבור מעל 401k הנוכחי שלהם, ההחלטה מבוססת על כך שיש יותר אוטונומיה על השקעות. אתה לא יכול להיות מאושר עם אפשרויות ההשקעה של ספק 401k התוכנית שלך. לפני שתתחיל בתהליך של גלגול, אתה צריך לדעת את היעד הסופי של הקרן. לקבוע אם אתה רוצה לגלגל אותו לתוך IRA מסורתי או IRA רוט.
שלב
הגדר חשבון פרישה בודד, הידוע גם בשם IRA. שני הפופולריים ביותר IRAs הם מסורתיים רות '. ההבדל בין המסורתי לבין רוט הוא כאשר אתה במס. עם מסורתית IRAs, אתה במס על הנסיגה. עם רוט IRAs, אתה במס מראש על התרומות שלך. המגמות האחרונות לטובת רוט IRAs כי מסים מבוססים על התרומה הראשונית שלך, לא הצטברות הסופי שלך. באפשרותך להגדיר את חשבון ה- IRA שלך באופן מקוון.
שלב
צור קשר עם תוכנית 401k שלך כדי לברר על האפשרות של גלגול מעל 401k הקרן שלך. אם אינך בטוח כיצד להגיע אל ספק התוכנית שלך, גש למספר שלהם באמצעות מחלקת משאבי אנוש בחברה שלך. כאשר אתה מגיע לספק התוכנית שלך, שאל אותם אם הם מציעים "שירות 401k בשירות". לא כל החברות מציעות אפשרות זו.