מהי הלוואה קונבנציונאלי Uninsured?

מועמדים להלוואות קונבנציונליות, לא מבוטחים, נחשבים ללווים ראשיים. יש להם לפחות 20 אחוז תשלום למטה, טוב אשראי מספיק הכנסה כדי להפוך את המשכנתא המלווים להרגיש בטוחים. המלווים דורשים ביטוח על הלוואות כאשר לווים חוסר מספיק כסף או אשראי כדי לקזז את הסיכון למימון בית. סטנדרטים עבור הלוואות קונבנציונאלי, לא מבוטחים הם מחמירים, אבל ההלוואות הן פחות יקר עבור הלווים.

המלווים מציעים קונבנציונאלי, uninsured הלוואות האשראי creditants.Credit ראוי: BurakSu / iStock / Getty Images

הגדרת הלוואה קונבנציונאלי גבולות

מלווים קונבנציונליים, כולל בנקים, איגודי אשראי וחברות משכנתא, מוכרים לעתים קרובות את ההלוואות שלהם לארגונים בחסות ממשלתית פאני מיי ופרדי מאק. לא כל המשכנתאות המלווים למכור את ההלוואות; עם זאת, רוב לעשות זאת כדי לפנות כסף עבור הלוואות חדשות. "קונבנציונאלי" מתייחס לתקני חיתום הלוואות כאלה חייבים לעמוד. ההנחיות של פאני ופרדי הן בדרך כלל דומות, כולל הכפפות שלהן על סכומי ההלוואה. החל מחודש אוגוסט 2014, מגבלת ההלוואה הקונבנציונלית עבור בית חד-קומתי ביבשת ארה"ב עמדה על 417,000 דולר. משמעות הדבר היא כי GSEs לקנות הלוואות קונבנציונאלי הביתה עם יתרות עד $ 417,000.

הלוואות בסיכון גבוה דרוש הגנה נוספת

פרטי ביטוח משכנתא ספקי לפצות המלווים חלק ההפסדים שלהם אם לווים ברירת המחדל. PMI חל על הלוואות קונבנציונליות כאשר סכום ההלוואה לעומת ערך הבית עולה על 80 אחוזים. לדוגמה, כאשר לווים לשים פחות מ 20 אחוז למטה על רכישה הביתה או יש פחות מ 20 אחוז הון בבית refinance, קונבנציונאלי המלווים דורשים PMI. הלוואה עם הלוואה לערך של 80 אחוזים או פחות מציג פחות משמעותי הסיכון המלווים, ובסופו של דבר, פאני מיי ופרדי מאק. לכן, הוא אינו דורש מידה נוספת של הגנה מפני ברירת המחדל.

הלוואות מבוטחים הם משתלמת יותר

קונבנציונאלי, uninsured הלוואות יש תשלומים חודשיים נמוכים יותר ו דורשים פחות עמלות מראש כי הם באים עם ריבית טובה יותר ואין להם PMI, אשר tacks תשלומים חודשיים על המשכנתא תשלומים. הלוואות עם PMI גם בדרך כלל דורשים חשבונות improw השלשה עבור אוסף חודשי של ביטוח הבית ומסים רכוש. כדי להיפטר תשלומים חודשיים PMI, ייתכן שתוכל לשלם פרמיה חד פעמית אחת בסגירה המכסה מספר שנים של ביטוח. אחרת, תצטרך לחכות עד שתשלם את ההלוואה קונבנציונאלי עד 78 אחוזים כדי לבטל את PMI, או למחזר את ההלוואה לחלוטין.

הלוואות שאינן תואמות את מדד מנהלי הרכש

הלוואה קונבנציונאלי עולה על 417,000 $ נחשב "ג'מבו", והוא אפילו יותר קשה להעפיל הלוואות קונבנציונאלי, uninsured של כמויות נמוכות יותר, המכונה "קונפורמינג" הלוואות. PMI זמין גם עבור הלוואות ענק. על פי MarketWatch, בנקים קטנים איגודי אשראי לחפש PMI ממבטחים עבור נישה זו של מימון קונבנציונאלי, אשר caters ללווים עשירים יותר. הלוואות קונבנציונליות ומבוטחות בריבית של 0.2% ל -0.6% יותר מההלוואות התואמות.