תוכן עניינים:
הלוואות מ 401 שלך (k) מאפשר לך לנצל את החיסכון הפנסיה מוקדם ללא מס הכנסה השלכות - כל עוד אתה להחזיר את ההלוואה בזמן. 401 (k) חייב להיות נפרעו במלואם לא יותר מחמש שנים, אלא אם אתה לווה לקנות את הבית הראשי. במקרה זה, התוכנית שלך קובעת את תקופת ההחזר המקסימלית.
פירעון באמצעות ניכויים שכר
תוכנית 401 (k) שלך קובע את הפרטים לחישוב הריבית שלך ואת סכומי התשלום עבור ההלוואה שלך. תשלומים אלה מתבצעים על ידי לקיחת כסף מתוך המשכורות שלך. לדוגמה, אם התשלום החודשי שלך הוא $ 150 ו לקחת הביתה שלך לשלם בדרך כלל 2,300 $, ההמחאות שלך יירד ל 2,150 $ כאשר אתה משלם בחזרה את ההלוואה. את repayments נלקח מן המשכורת שלך הם לא deductible כי אתה repaying הלוואה מ 401 שלך (k) התוכנית, לא תרומות נוספות.
שיטות פירעון אחרות
אתה יכול גם להחזיר את 401 (k) תוכנית עם תשלומים קבועים לך לעשות בעצמך, ולא באמצעות ניכויים שכר. מנהל 401 (k) שלך מנהל יספק לך פרטים על התדירות שבה התשלומים חייבים להיעשות ואיפה אתה צריך לשלוח את הכסף. לדוגמה, TIAA-CREF מאפשר לך לבחור תשלומים חודשיים או רבעוניים. עם זאת, כל ההלוואות דורשות לפחות תשלומים רבעוניים. מנהלי מערכת מסוימים מאפשרים לך להגדיר חיובים אוטומטיים לחשבון הבנק שלך, כך שהתשלומים ייסוגו באופן אוטומטי. בדרך זו, אתה לא ברירת המחדל על ההלוואה שלך כי שכחת לשגר את ההמחאה בחודש אחד.
השעיות של תשלומים
מס הכנסה מאפשר תוכנית 401 (k) כדי לאפשר לך להשעות את התשלומים על ההלוואה 401 (k) שלך בנסיבות מוגבלות. ראשית, התוכנית שלך עלולה לאפשר לך להפסיק את ביצוע תשלומים בעת ביצוע שירות צבאי. שנית, אם אתה לוקח חופשה מן העבודה שלך, אתה יכול להשעות את repayments עד שנה כאשר אתה לא עובד. עם זאת, כאשר אתה חוזר, אתה חייב גם לבצע תשלומים גדולים יותר על פני יתרת תקופת ההלוואה או לבצע תשלום חד פעמי בסוף כך ההלוואה הוא עדיין שילם את במלואו על ידי התשלום האחרון המקורי.
פירעון מוקדם
בנסיבות מסוימות, ייתכן שתרצה או צריך לשלם את ההלוואה 401 (k) שלך לפני לוח הזמנים. לדוגמה, ייתכן שתרצה לבצע תשלום נוסף, או לשלם את ההלוואה לחלוטין, אם יש לך נפילה פיננסית פתאומית ואתה לא רוצה להחמיץ את הרווחים בשוק, כי הכספים 401 (k) שלך הושאל לך במקום להשקיע בשוק. לחלופין, אם אתה עוזב את העבודה שלך, בין אם זה על ידי בחירה או לא, אתה חייב להחזיר את ההלוואה במלואה, בדרך כלל בתוך חודשיים לעזוב. לשם כך, פנה למוסד הפיננסי שמנהל את תוכנית 401 (k). זה יכול להגיד לך את הסכום המדויק שאתה צריך לכתוב המחאה על, מה לשים על ההמחאה אז זה זיכוי נכון, ואיפה לשלוח את ההמחאה.
ההשלכות של ברירת המחדל
אם ברירת המחדל על ההלוואה 401 (k) שלך, התוכנית מתייחסת אליו כאילו לקחת חלוקה של יתרת יתרת בשל. לדוגמה, נניח שאתה לווה $ 30,000 ואתה פרעון את יתרת עד $ 12,000 לפני ברירת המחדל על ההלוואה. אתה תתייחסו כאילו הוציא 12,000 $ מתוך 401 שלך (k) תוכנית, אשר התוצאות הכנסה חייבת. בנוסף, אם אתה מתחת לגיל 59 1/2 שנים, אתה חייב 10 אחוז מוקדם עונש הנסיגה על גבי מס הכנסה.