תוכן עניינים:
ביטוח חיים הוא רכישה חשובה, אבל יש כל כך הרבה אפשרויות זה יכול להיות גם אחד ההשקעות מבלבל ביותר שאתה עושה. סוכן ביטוח טוב יכול לעזור לך למיין איזה סוג של ביטוח אתה צריך, כגון מונח או כל החיים. בנוסף, ישנם גם רוכבים שונים, או "ניצבים," אתה יכול לרכוש עם הכיסוי הביטוחי שלך. דוגמא אחת היא רוכב האופציות Dividend Term (DOT).
מונח Vs. חיים שלמים
כדי להבין את היתרון של רוכב DOT, עליך להבין את שני סוגים עיקריים של ביטוח: טווח או כל החיים. תקופת הביטוח תקפה לתקופה שתבחר, כגון 10 שנים. אתה תשלם את אותה פרמיה במהלך תקופה זו, אך חייב לחדש את התקופה כאשר יפוג, לעתים קרובות בשיעור גבוה יותר. אתה בדרך כלל צריך לחזור על הפיזי שלך ואת הסיכון שיש כיסוי שלך בוטלו אם פיתחו מחלה קשה מאז שאתה מנוי לאחרונה. עם כל ביטוח החיים, אתה משלם את אותה פרמיה עד לבטל את המדיניות או למות. בדרך כלל ניתן לבטל אותו רק עבור אי תשלום. חיים שלמים הוא בדרך כלל יקר יותר אבל הוא מובטח כיסוי.
דיבידנדים
רוכב DOT הוא הוסיף בדרך כלל ביטוח חיים טווח ומשמש כדי להגדיל את כמות הטבות מוות מבלי להעלות את הפרמיות. רוכב DOT הוא בדרך כלל זמין רק כדי להוסיף למדיניות שנותנת דיבידנדים למנויים. דיבידנד הינו חלק מהפרמיה שתשלם אשר יוחזר לך. יש לך כמה דרכים לקבל את הדיבידנד, כולל כמו בדיקה שנתית או זיכוי לפוליסת הפוליסה שלך.
רוכב DOT
דרך אחת אתה יכול לקבל את הדיבידנדים היא עם רוכב DOT, אשר היא אפשרות טובה להרחיב את הטבות המוות שלך ללא עלייה בפרמיות. רוכב DOT משמש בהדרגה להמיר יותר של המונח שלך החיים מדיניות מדיניות חיים שלמה כמו השנים חולפות. מבטחים רבים, כגון ניו יורק לייף, משלבים רוכב DOT עם "תוספות בתשלום", שבו הדיבידנדים מושקעים מחדש במדיניות כדי להגדיל את כמות הכיסוי של כל החיים תוך הפחתת הערך של רוכב DOT באופן אוטומטי. "תוספות בתשלום" לא ניתן לביטול. לאחר ששולמו עבור, אתה הבעלים שלהם, גם אם הכיסוי השני שלך פגה או מבוטל. יחד, "התוספות המשולמות" ורוכב ה- DOT מגדילות בהדרגה את הכיסוי המובטח של המנוי ללא העלאת דמי הביטוח.
אופ רוכב
התהליך המתואר בדרך כלל עובד לאט, אבל אתה יכול להאיץ את התהליך על ידי הוספת גם אופציה לרכישת רוכב תוספות (OPP) רוכב למדיניות שלך, אשר מגדיל באופן פעיל את משך החיים המונח המרה לכל החיים, מה שמוביל לכיסוי מובטח יותר בקצב מהיר יותר. האפשרות עולה יותר כי אתה עושה תשלומים נוספים מעל פרמיות על לוח זמנים קבוע - כגון 100 $ נוספים כל שנתיים - אבל היא השקעה טובה, במיוחד עבור לקוחות מבוגרים או במצב בריאותי לקוי. זה עוזר לבנות את כל החיים כיסוי מהר יותר, תוך שמירה על סכום המוות שלך סכום כיסוי עקבית.