מכתב אשראי נגד מסגרת אשראי

מכתבי אשראי וקווי אשראי מבנים שונים ומטרות. בדרך כלל נקבע קו אשראי לצורך שימוש מתמשך, כל עוד הלווה ממשיך לבצע תשלומים חודשיים, בעוד שמכתבי אשראי משמשים בדרך כלל להבטחת תשלום בעסקה אחת בין שני עסקים.

מסגרת אשראי

קו אשראי הוא הלוואה ממוסד פיננסי או לעסק או לאדם המאפשר שימוש שיקול דעת של כספים עד לגבול מסוים. קווי אשראי מגובים בדרך כלל בביטחונות, והלווים מחויבים לריבית על ידי המלווה על כספים שהתקבלו. המבנה של קו אשראי הוא בדומה לשמירה על יתרת חובה בכרטיס אשראי, כי ההלוואה נותרה פתוחה כל עוד התשלומים הנדרשים נעשים כמתוכנן. קווי אשראי מאובטח, לעומת זאת, שונים כרטיסי אשראי כי הם נושאים את הסיכון של המלווה לוקח את החזקת הנכס גיבוי ההלוואה אם הלווה ברירות המחדל על התשלומים.

שימושים של קו אשראי

קווי אשראי משמשים לעתים קרובות על ידי עסקים ויחידים כדי לכסות את החסר הכנסה מחודש לחודש, אבל יכול לשמש למגוון מטרות החל רכישת ציוד עסקי הקשורים לשלם עבור חופשה משפחתית.

• שימוש אישי. סוג נפוץ של קו אשראי לשימוש אישי מגובה על ידי כמות ההון העצמי בבית ומופנה לקו ההון העצמי של הבית, או HELOC. בעלי בתים יכולים לגשת כספים על ידי כתיבת המחאות או באמצעות כרטיס חיוב מקושר לקו האשראי.

• שימוש עסקי. עסק יכול להשתמש קו אשראי כדי לממן את הרכישה בתפזורת של חומרים מספקים שונים בתחילת מחזור ייצור עבור מוצר חדש.

מכתב אשראי

מכתב אשראי מספק ערבות לתשלום מאת גוף מוסדי למוכר של סחורות או שירותים. מסמכים אלה משמשים בדרך כלל בעסקאות בין חברות הממוקמות במדינות שונות, אך ניתן להשתמש בהם גם לעסקאות מקומיות. באופן כללי, מכתב אשראי כרוך שלושה צדדים: המוכר / מוטב, ה הקונה, וה כי יש מובטחת תשלום. צד רביעי, המכונה בנק ייעוץ, ניתן לכלול במכתב אשראי אם המוכר מפנה את התשלום למוסד פיננסי. התשלום למוכר יכול להתבצע על ידי הקונה או הבנק של הקונה. אם הבנק עושה את התשלום, הקונה בדרך כלל מספק החזר מפיקדונות על חשבון.

דוגמה: באמצעות מכתב אשראי

יצרן בארה"ב זקוק ל -1,000 יישומונים מותאמים אישית במחיר של 300 $ כל אחד ממפעל חדש בסין. כדי לענות על המפרט של ההזמנה, המפעל חייב ללוות 50,000 $ עבור שינויים בציוד. העסקה מתקיימת כדלקמן:

1. בקש ערבות. כי שני הצדדים מעולם לא עשו עסקים לפני, בעל המפעל שואל את הקונה עבור מכתב אשראי כדי להבטיח את מחיר הרכישה המלא של $ 300,000.

2. הלוואה מאובטחת להקים בנק המייעץ. המוסד הפיננסי של המפעל מסכים להלוות את המפעל המבוקש 50,000 $ כל עוד הוא מופיע בתור בנק מייעץ עבור הכסף מובטחת על ידי מכתב האשראי.

3. קבל מכתב אשראי. הקונה מקבל מכתב אשראי מהבנק שלו, מגובה הערך של חשבונות הקונה על ההפקדה באותו מוסד.

4. בצע משלוח וקבל תשלום. לאחר השלמת ההזמנה ונשלח, הבנק המייעץ מספק את המסמכים הדרושים לתשלום לערבה של הקונה, מנכה את סכום ההלוואה ואת דמי הקשורים עם קבלת, ומעביר את היתרה למוטב.