תוכן עניינים:
לחסוך כסף עבור פרישה חשוב, אבל לדעת איך לנצל את הכסף הזה הוא אפילו קריטי יותר. כאשר אתה נמצא בשוק העבודה, אתה יודע בדיוק כמה אתה צריך לעבוד עם כל חודש. אבל כאשר אתה לפרוש ולהתחיל לחיות את הכסף שלך 401k, אתה צריך לעשות כמה חישובים רציניים כדי לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמך לסגת מבלי depleting ביצה הקן שלך.
גיל 59 1 /
לא משנה כמה אתה מחליט לסגת 401k שלך בכל חודש, עדיף לדחות את המשיכות האלה עד שתעבור את גיל 59 1/1. ממתין זמן רב יותר כדי להתחיל הקשה על 401k נותן הנכסים שלך יותר זמן לגדול, ומגדיל את הסיכויים כי הכסף שלך יימשך פרישה כולו שלך. מחכה עד גיל 59 1 כדי לנצל את 401k שלך גם מאפשר לך להימנע מכל עונש המס כי אחרת יחולו.
הפצות מינימליות דרושות
בזמן שאתה צריך לחכות עד גיל 59 1/2 כדי להתחיל הקשה על קרנות 401k שלך, עד שאתה מגיע לגיל 70 1/2 עליך להתחיל לקחת הפצות המינימום הנדרש אלה קרנות פרישה. יש גם עונש מס אם אתה נכשל לקחת את ההפצה הנדרשת, אבל העונש הוא אפילו יותר חמור. אם אתה נכשל לקחת את RMD מ 401k שלך, אתה בפנים הבלו שווה ל 50 אחוז מהסכום שאתה צריך למשוך. סכום ה - RMD מחושב באמצעות נוסחה הכוללת את היתרה בחשבון ואת הגיל ותוחלת החיים של בעל החשבון.
שיעור משיכה
שיעור הנסיגה הראשונית אתה משתמש בעת הקשה על 401k שלך יכול להיות השפעה עצומה על כמה זמן הכסף נמשך. אמנם אתה יכול לקחת כמה שאתה רוצה מ 401k שלך כל חודש, מומחים פיננסיים ממליצים לך לסגת לא יותר מ 4 עד 5 אחוזים מן הערך הכולל של החשבון בשנה הראשונה, ולאחר מכן להתאים את הנסיגות מדי שנה לפרישה. נטילת יותר מ 5 אחוזים המרבי הציע אומר לך סיכון depleting את הכספים מוקדם מדי.
חישוב הכנסה חודשית
הולך להרוויח משכורת קבועה כדי לחיות את הנכסים שלך יכול להיות קשה. אחת הדרכים לעשות את המעבר קל יותר היא לשלם לעצמך משכורת חודשית מ 401k. הדרך הקלה ביותר לקבוע את הגודל של המשכורת החודשית היא למצוא את סכום הנסיגה השנתית, בהתבסס על המלצות הנסיגה 4 עד 5 אחוזים. ברגע שיש לך את הדמות השנתית, אתה יכול בקלות לחשב כמה אתה יכול לקחת כל חודש על ידי חלוקת הדמות השנתית על ידי 12. לדוגמה, אם יש לך 401k בשווי $ 200,000 ולהשתמש 5 אחוז שיעור הנסיגה, אתה יכול לקחת 10,000 $ בשנה, או בערך 833 $ בחודש.