מה הם היתרונות והחסרונות של בעל יתרת מזומנים גדולה?

ככל שהעסק גדל, הוא פורש את עושרו עד שהוא לוקח צורות רבות. שווי החברה כולל את נכסיה כגון מבנים, ציוד, משאבי אנוש ומזומנים. בדוחות הכספיים, יתרת מזומנים מתייחסת לנכסים הנזילים של העסק הזמינים לשימוש בכל עת ולכל מטרה.

תזרים מזומנים משופר

יתרת מזומנים גדולה מסייעת לעסק לנהל את תזרים המזומנים שלה. גם אם ההכנסות יורדת באופן זמני או מתעכבת, העסק עדיין יהיה מספיק כסף על ידו כדי לעמוד בהתחייבויותיה כגון תשלומי הלוואה ושכר. יתרות המזומנים הגדולות משמשות כחיץ ודורשות ניהול פחות פעיל, כלומר, לנושאי הכספים יש יותר זמן להשקיע במשימות אחרות.

פחות הלוואות

עם יתרת מזומנים גדולה, עסק לא צריך ללוות כסף לעתים קרובות. מלבד הלוואות כדי לפצות על תזרים מזומנים בעיות, עסקים ללא יתרות מזומנים גדולים גם ללוות לבצע רכישות היומיום. כל זה ללוות מוסיף מעלה את העסק בצורה של עניין. עם יתרת מזומנים גדולה, הכסף זמין עבור רכישות תפעוליות ללא צורך ללוות. פחות הלוואות ופחות השימוש בכרטיסי אשראי לחסוך כסף ולשים את יתרת מזומנים גדולה לשימוש טוב.

ריבית

בנוסף לכסף זה חוסך, מאזן מזומנים גדול יכול גם להיות מקור הכנסות נוספות עבור העסק על ידי מרוויח עניין. על מנת שהיתרה במזומן תישאר בנכס נזיל, היא חייבת להישאר בחשבון שתמיד נגיש, דבר המגביל את סכום הריבית שהיא יכולה להרוויח. עם זאת, גם בחשבון חיסכון רגיל, מאזן מזומנים גדול יכול להרוויח עניין זה מוסיף עד כמות משמעותית של כסף לאורך זמן. לעומת הריבית העסקית אחרת היה לשלם כדי ללוות כסף, הריבית היא מרוויחה על גדול, במזומן איזון מזומנים הוא בעל ערך במיוחד.

צמיחה מוגבלת

החסרון האמיתי היחיד במאזן מזומנים גדול הוא העובדה כי כסף בבנק מגביל את היכולת של העסק לגדול. אמנם זה הגיוני עבור העסק כדי לשמור על כמה נכסים נזילים, את שאר ההכנסות שלה יכול בדרך כלל ללכת לשימוש רווחי יותר על ידי חיזוק החברה או לשלם על התרחבות. במקום להוסיף את יתרת המזומנים הגדולה, הכסף יכול ללכת לכיוון הגדלת שכר לשכור עובדים טובים יותר, כדי לשלם את החוב או לתוך השקעות שישלם בעתיד. יתרות מזומנים מאובטח יותר אבל עושה מעט כדי לעזור לעסק לגדול עד שניתן יהיה להשתמש בו.