תוכן עניינים:
כיצד למשוך כספים מתוכנית 529. תוכנית החיסכון של המכללה 529 יש יתרונות הנסיגה מותנה על הלימודים. אם הכסף יוסר עבור הוצאות חינוך ישיר, כולל שכר לימוד, ספרים חדר וחבר, אז קרנות ניתן למשוך במלוא הערך, ללא מסים. אם חירום בלתי צפויות להתעורר או המוטב מחליט לא להמשיך הלימודים ברמת הקולג ', אז הכספים ניתן להעביר או נסוגה, פחות דמי עונש. כך או כך, בעל החשבון שומר על שליטה.
שלב
עקוב אחר הוראות תוכנית אישית לביצוע משיכות עבור הוצאות המכללה. מדינות מסוימות עשוי לדרוש כספים מופצים ישירות למוסד חינוכי. תוכניות אחרות עשויות לבצע תשלומים או החזרים ישירות לבעלי החשבון.
שלב
למקסם את הרווחים פטורים ממס על ידי משיכת כסף לפי הצורך, במקום סכום חד פעמי. בדוק עם כללי התוכנית האישית שלך.
שלב
זמן המשיכות שלך כך שהם מתרחשים ללא השפעה שלילית על סיוע כספי של הילד שלך במקרה. כאשר אתה מקבל את הכסף עשוי להשפיע גם על זכאותך זיכוי מס חינוכי. להתייעץ עם סיוע כספי או מומחה מס הראשון.
שלב
ודא את ההוצאות שאתה contemplating זכאים עבור 529 קרנות. בית הספר חייב להיות מוכר הוצאות עבור. מצא הנחיות על ידי תוכניות מדינה בודדות ב- Saving for College Online (ראה משאבים בהמשך).
שלב
למשוך כספים למטרות לא חינוכיות על פי החשבון המסוים שלך. אלא אם המוטב מת או כבר לא צריך את הכסף עקב מלגות, אתה תשלם 10 אחוז עונש על הרווחים בתוספת מס בשיעור ההכנסה שלך.
שלב
זמן הנסיגה שלך, אם אפשר, את ההשפעה הטובה ביותר על המס הכולל שלך או מצב ההלוואה. אמנם זה יכול להיות נהדר יש זרימה מהירה של מזומנים, אתה עלול גם לראות תגובה פיננסית. לדון זה חשוב עם יועץ המס שלך יועץ.