תוכן עניינים:
משיכת לאחור את המסך על תהליך החיתום המשכנתא יכול לעזור לך לאסוף את המסמכים הנכונים ולהבטיח אישור ההלוואה. חיתום מאפשר המלווה כדי לוודא שאתה מסוגל מבחינה כלכלית לפרוע את ההלוואה וכי הבית ממושכן פוגש קריטריונים משאיל. פערים בין הבקשה שלך הלוואה ותמיכה מסמכים או פרטים unverifiable יכול לעכב אישור המשכנתא, ואולי אפילו לגרום לחתם לדחות את ההלוואה.
חתמים מאמתים ידנית מידע
קצין הלוואה ככל הנראה עזר עם יישום המשכנתא, אסף כמה מסמכים ראשוניים, כגון לשלם בדלי, וניהל את האשראי שלך כדי לוודא שאתה עומד בדרישות בסיסיות. היא עשויה גם לשים את המידע שלך דרך מערכת חיתום אוטומטית. תוכנה אוטומטית חיתום מספק הלוואה מראש אישור מבוסס אך ורק על הפרטים אותך ואת ההכנסה המלווה קלט. מכיוון שאין היא כוללת בדיקה של מסמכים תומכים, א ידני - אדם עובד עבור המלווה - עדיין חייב לבדוק אלה "ביד" לפני אישור מלא את ההלוואה.
המאשר את ההכנסה שלך
חתמים לחשב יחס החוב להכנסה, או DTI - אחוז המייצג את עומס החוב ביחס ההכנסה ברוטו שלך. הם לוודא שאתה מרוויח מספיק כדי להפוך את התשלומים החודשיים שלך, כולל המשכנתא. חתמים בלבד לספור הכנסה ניתנת לאימות ב DTI שלך, אז אם המעסיק שלך אינו מעיד על הרווחים שלך או שאתה לא דוח הכנסה למס הכנסה, המלווה לא יכול לשקול את זה הכנסה. אם החתם קובע שאתה עושה הכנסה פחות ממה שאתה שם על היישום, זה יכול להקטין את הסכום שאתה יכול ללוות.
אימות העסקה שלך
חתמים פנה המעסיק שלך כדי לאמת את ההכנסה שלך ואת מעמד התעסוקה. צעד זה, המכונה א אימות העסקה, עשויים לכלול שיחת טלפון למחלקת משאבי אנוש של העבודה שלך. זה עשוי להיות כרוך פקס או דואר אלקטרוני לממונה שלך או אחר גבוה יותר מבקש מהם להשלים ולחתום בקשת VOE. חתמים יכולים גם לעבור מידע תעסוקה התייחסות סיפקת עם המס האחרון שלך חוזר מס או את ההיסטוריה התעסוקה המפורטים על דוח האשראי שלך. בעת אימות התעסוקה, הם עשויים לשאול על:
- לשעה או לשכר
- במשרה מלאה או במשרה חלקית
- תאריכי העסקה
- הסבירות להמשך התעסוקה
- המיקום או הכותרת שלך.
קביעת החוב שלך
ניקוד האשראי שלך משמש כסמן עבור ההסמכה, אבל חתמים גם סקירת חשבונות על דוח האשראי שלך. גם אם ניקוד האשראי שלך עומד בדרישות המלווה, חשבונות באיסוף, או תשלומים בעבר בשל בשלושים יום או יותר בשנה האחרונה, עלול לגרום ההלוואה שלך להידחות. עם זאת, המלווים עשויים לממש קצת גמישות כשזה מגיע לאתגרים אשראי. לדוגמה, החתם עשוי לדרוש ממך לשלם את חשבון האיסוף או לדרוש מכתב הסבר לגבי תשלומי העבר אם אתה עונה על כל דרישות ההלוואות אחרות.
לבדוק את הבית
המלווים דורשים הערכת בית כדי לקבוע אם בית עומד בדרישות הבטחונות. חתמים בודקים את דוח ההערכה כדי לוודא שהבית שווה כמות סבירה ולבדוק תנאים שישפיעו על סחירות עתידית, כגון בעיות מבניות. המלווים בדרך כלל להשאיל רק אחוז מערכו של הבית, כגון 80 אחוזים, ואת ההערכה מספרת החתם אם הבית פוגש הלוואה לערך דרישות.