איך הם ניו יורק פרישה פנסיה מסים?

הפנסיות במדינת ניו יורק חייבות במס שונה מאשר מקורות הכנסה אחרים. ניו יורק מטפלת בהכנסה זו כפטורה ממס בחלק מהמקרים, ובמקרים אחרים היא פטורה חלקית. לדעת כאשר אתה מקבל תועלת עוזר לך לקבוע מה אתה חייב. זה חשוב, שכן לא משלמים מסים של מדינת ניו יורק שלך עלול לגרום עונשים משמעותיים וחמורים.

פנסיה ממשלתית

פנסיה הממשלה כוללים הכנסה ביטוח לאומי, הטבות צבאיות, פנסיה שירות המדינה ותוכנית ניו יורק ופנסיה הממשלה המקומית. תוכניות אלה פטורות ממס הכנסה בניו יורק. יתרון זה משתרע על הכבאים, שוטרים, מורים ותיקונים קצינים. אם אתה בן זוג של עובד ממשלתי או של בן זוג לשעבר המקבל כסף מפרישה של בן זוגך לשעבר כתוצאה מהוראת יחס מקומי, ההכנסה שמקורה בצו בית משפט זה פטורה ממס הכנסה גם במידה שהיא נכללת במס הכנסה הפדרלית שלך.

פנסיה פרטית

הפנסיה הפרטית כוללת את כל הפנסיה הפרטית של החברה וההכנסה לקצבה מתאימה. זה כולל גם את כל המדינה פנסיה הממשלה. הפטור ממקורות הכנסה אלה הוא 20,000 דולר. משמעות הדבר היא כי הראשון 20,000 $ הכנסה שאתה מקבל לא נכלל על המדינה שלך לחזור מס. עם זאת, כל הכסף העולה על סכום זה נכלל על ההחזר שלך חייב במס.

תועלת

ללא קשר למקור ההכנסה שלך, הפטור החלקי או המלא מעניק לך יותר כסף ממה שלא היית מקבל אם לא קיבלת כלל פטור. גם עם הפטור חלקי, אתה יכול לקבל את כל מס הכנסה פנסיה שלך חינם אם הפנסיה שלך היא קטנה.

שיקול

הפטור במדינת ניו יורק אינו כולל כסף מקצבה פרטית. למרות ניו יורק מספקת פטור על קצבאות מוסמך, זה קצבה מוסמך פירושו כסף מקצבה בתוך תוכנית מוסמך ERISA. תוכניות אלה כוללות 403b תוכניות קצבאות בתוך IRA. קצבאות שאתה רוכש עם הכסף שלך מחוץ לתוכניות דרישה אינם נכללים מיסוי.