מה לעשות אם IRA מאבד כסף?

עם הכלכלה רוטטת, משקיעים רבים איבדו או מפסידים כסף על ה- IRA שלהם. זה יכול להיות מדכא לפתוח את הדוח הרבעוני שלך לראות כי כסף הפרישה שלך הולך ומתכווץ. החדשות הטובות הן שאתה לא צריך פשוט לראות את הדולרים שלך להידלדל. אתה יכול לנקוט בצעדים כדי לעצור לפחות את הנזק לפני שהוא נהיה יותר גרוע.

חכה את זה החוצה או לפעול

יהיה עליך לקבוע אם זה הגיוני יותר לחכות הכלכלה רע לקוות כי חשבון הפרישה הפרט שלך בסופו של דבר מתאושש, או אם זה חכם לפעול עכשיו כדי לנסות לשפר את הביצועים של ה- IRA שלך. הגיל שלך הוא גורם מכריע בקבלת החלטה זו.

אם אתה רחוק גיל פרישה, זה כנראה הכי טוב לחכות את הכלכלה רע. המשק נע במחזורים. אם יש לך יותר מ -10 שנים לפני הפרישה, אתה יכול בדרך כלל outlast כל מחזור שלילי. אם אתה משאיר את ה- IRA לבד, רוב הסיכויים שאתה בסופו של דבר לראות את ההפסדים להפוך לרווחים כמו הכלכלה משתפרת. למעשה, כמו 2009 עבר יחד, משקיעים רבים ראו IRAs שלהם להתחיל לירות שוב ערך כמו שוק המניות החזיר חלק הבריאות שלה. אם נקטתם בפעולה בימים החלשים ביותר של המשק והסטתם את כספי ה- IRA שלכם ממניות ולהשקעות בטוחות יותר כמו איגרות חוב, ייתכן שהפסדתם על הקפיצות הגדולות בערכם של בעלי ה- IRA החולים יותר.

אם אתה קרוב לגיל פרישה, אם כי, ואתה רואה את דולר IRA נופל, ייתכן שתרצה להעביר אותם לתוך השקעות בטוח יותר. אף אחד לא יכול לחזות את גורלו של שוק המניות משבוע לשבוע. אם אתה חמש שנים או פחות פרישה, זה יכול להיות הגיוני להעביר את הכספים שלך לתוך השקעות יציב כגון אג"ח. הכסף שלך לא יגדל מהר אם שוק המניות פתאום בומים, אבל זה לא תיפול מהר ככל אם השוק מתעמעם.

להפחית את הכאב

יש אסטרטגיה המס שיכולים לעזור להפחית את הכאב מ IRA כי איבד ערך במהלך שנה.

נניח שאתה תרם ל- IRA שלך במהלך 2009, אך כאשר מסתיימת השנה, תראה שהערך של חשבונך ירד. במקרה כזה, אתה יכול למשוך את התרומה שלך בתוספת כל הרווחים שלך IRA עד תאריך היעד של ההחזר שלך מס הכנסה. לאחר שתוציא את הסכום הזה, אתה חופשי לתרום את הסכום המרבי המותר IRA שלך עבור 2009.

בטח, זה לא ימחק כל הפסדים IRA שלך סבל במהלך השנה. אבל זה נותן לך להוסיף כסף נוסף לחשבון ה- IRA שלך, עם סיכוי להשקעות ביצועים טובים הפעם.

לעשות recharacterization

ייתכן שיהיה מגולגל מסורתי שלך IRA לתוך IRA רוט במהלך השנה כדי לנצל את היתרונות המס שמגיעים עם מהלך כזה. אבל מה אם אתה מעביר $ 8,000 לתוך רוט החדש שלך, ואתה נשאר עם רק 6,000 $ כאשר השנה מסתיימת?

אתה יכול לנצל את כלי המס המכונה recharacterization לפחות להקל על העוקץ של תשלום מסים על המרה IRA כי בסופו של דבר הפסיד כסף.

על ידי recharacterizing רוט, אתה שם את הכסף בחזרה לתוך IRA המסורתית. אם תעשה זאת, לא תצטרך לשלם מסים על ההמרה הראשונית.

תהליך זה רחוק מלהיות פשוט. זה הכי טוב לעבוד עם מכין מס או רואה חשבון מוסמך לטפל recharacterization כראוי.