כיצד להעביר 401k ביטוח חיים

חשבון 401k הוא מקלט מס שנועד לעזור לך לחסוך כסף עבור הפרישה שלך. מאחר שזו תוכנית ממשלתית, הממשלה מציבה כללים והגבלות מסוימים על התוכנית. לדוגמה, 401k תוכניות יש גבולות תרומה. בתמורה לקבל את גבולות התרומה, אתה מקבל את היתרון של צמיחה דחוי מס בתוך חשבון 401k. אם אתה כבר לא רוצה להשתמש בתוכנית 401k לצבור כסף עבור הפרישה שלך, עם זאת, אתה יכול לקחת את הכסף מתוך 401k שלך ולקנות ערך כספי פוליסת ביטוח חיים.

שלב

למלא ולשלוח את הבקשה שלך עבור ביטוח חיים. לצורך השלמת ההכנסה שלך פרישה, לבחור ערך גבוה במזומן ביטוח חיים.חיים שלמים חיים שלמים, או פוליסת ביטוח חיים אוניברסלית המאפשרת לך למזער את תועלת המוות ולמקסם את הצמיחה ערך מזומנים מתאים לאסטרטגיה זו.

שלב

אסוף את הצהרות 401k שלך. ודא שאתה יודע את היתרה הכוללת של כל 401k יש לך חשבון.

שלב

העברת כל יתרות 401k ל IRA. זה יאפשר לך להשתמש במס הכנסה IRS 72 (t) כדי להסיר כסף מחשבון הפרישה שלך לתוך פוליסת ביטוח חיים ללא incurring עונש ממס הכנסה. אם יש לך 401k במעסיק הנוכחי שלך, אתה בדרך כלל לא תוכל להעביר את החשבון הזה עד שתעזוב את העבודה שלך.

שלב

צור קשר עם התיווך שלך ולהודיע ​​להם כי אתה רוצה לעשות משיכות מ IRA שלך תחת מס הכנסה 72 (t). הם ישלחו לך את המסמכים הדרושים כדי למלא כדי לבצע את המשיכות. הקפד לציין אילו חשבונות תוכל למשוך.

שלב

למשוך כספים מ IRA שלך לשלם את פרמיות ביטוח החיים שלך. ודא כי אתה משלם מס בשל משיכות שלך. בגלל שאתה משיכת כסף מחשבון פרישה, אתה עדיין צריך לשלם מס הכנסה רגיל על כל משיכות.