איך ביטוח Deductibles עבודה?

סעיף ההשתתפות העצמית בפוליסת ביטוח הוא מדד לשיתוף עלויות המשרת שתי מטרות עיקריות. הראשונה היא לעודד אותך למנוע תאונות תקלות המביאות הפסדים. השני הוא לעזור לשמור על פרמיות ביטוח למטה. רוב סוגי הביטוח, כולל בית, שכר דירה, ביטוח רכב וביטוח בריאות, לשלב מספר אפשרויות deductible בכל חוזה. עם זאת, שיטה זו שיתוף עלות עובד אחרת בהתאם לסוג הביטוח. הבנת מה ו איך של deductibles הוא חיוני כדי להבין כיצד את מדיניות הביטוח לעבוד.

ביטוח deductibles הם מחוץ הוצאות בכיס. אשראי: קרט Ziegler / iStock / Getty Images

אחוז לעומת דולר ישר

ביטוח deductible היא תמיד מחוץ בכיס הוצאה. עם ביטוח הבית, זה בדרך כלל אחוז מהסכום הכולל של הביטוח. לדברי החוף ביטוח פתרונות, שני deductible היא הנפוצה ביותר. עם השוכרים, אוטומטי ביטוח בריאות, ההשתתפות העצמית היא בדרך כלל סכום מסוים דולר. באופן כללי, ככל שאתה מוכן יותר לשתף את עלויות עם חברת הביטוח שלך על ידי בחירת deductible גבוה יותר, אתה משלם פחות פרמיות חודשיות.

דמי השתתפות עצמית

Homeowner, renters ו deductibles ביטוח רכב בדרך כלל חלות על כל תביעה ללא מקסימום שנתי. ברוב המקרים, אתה משלם את deductible בזמן השירות. לדוגמה, אם עלות לתקן את המכונית שלך הוא 2,000 $ ויש לך 500 $ deductible, מכונאי ייתן לך הצעת חוק עבור $ 500 ואת החשבונית את חברת הביטוח עבור שאר. עם 200,000 $ homeowner מדיניות כי יש שני אחוזים deductible, חברת הביטוח שלך יהיה לנכות $ 4,000 מכל החזר, לא משנה כמה להתרחש בשנה הקלנדרית.

- השתתפות עצמית שנתית

שלא כמו עם סוגים אחרים של ביטוח, ביטוח בריאות deductibles לצבור לאורך השנה הקלנדרית.אתה 100 אחוז אחראי לשלם את רוב הוצאות רפואיות עד שתעמוד להגביל את deductible לפני הביטוח שלך ישלם. עם זאת, רוב תוכניות ביטוח הבריאות ישלם עבור טיפול מונע, כגון בדיקה גופנית שנתית, הקרנות וחיסונים, מבלי לדרוש כי אתה הראשון לעמוד deductible. לדברי health.gov, כמה תוכניות ישלם גם עבור רופא קבוע ביקורים ותרופות מרשם לפני שתמלא את הדרישה deductible של התוכנית.

Deductibles ו Pocketbook שלך

חוקי המדינה להסדיר את חברות הביטוח ואת deductibles שהם מציעים. עם זאת, חברות ברוב המדינות מציעים מגוון של אפשרויות. על פי מידע ביטוח המכון, העלאת deductible שלך ​​היא דרך טובה כדי לחסוך כסף על העלות של המדיניות, במיוחד עם מדיניות שיש השתתפות עצמית deductibles. לדוגמה, העלאת ההשתתפות העצמית מ 500 $ ל 1000 $ על מדיניות השוכר יכול לגרום לחיסכון של 20 אחוזים או יותר על הפרמיה שלך. עבור ביטוח רכב, העלאת deductible מ 200 $ ל 500 $ יכול להפחית את עלויות הפרמיה של 15 עד 30 אחוזים.