תוכן עניינים:
למרות שאולי יש לשים את הכסף שלך לתוך 401 (k) תוכנית עם ציפייה אתה לא הולך לגעת בו עד שאתה בדימוס, אתה עלול למצוא את עצמך תוהה אם אתה יכול לגשת חלק כסף עבור שכר לימוד במכללה. בין אם אתה חוזר לבית הספר בעצמך או שיש לך ילד מוכן לעזוב את הקן, 401 שלך (k) עשוי להיות מקור כספים אתה יכול להשתמש, אבל איך אתה מקבל את הכסף יש השפעה משמעותית על ההשלכות המס.
משיכת כסף
אם אתה מעל 59 1/1, אתה יכול למשוך כסף מ 401 שלך (k) תוכנית מתי שאתה רוצה. אם לא הגעת לגיל זה, אתה יכול למשוך כסף רק בנסיבות מוגבלות, כולל אם עזבת את העבודה שלך והם בני 55 ומעלה או אם יש לך קשיים כלכליים. ה- IRS דורש שיש לך צורך פיננסי מיידי וכבד, אך מאפשר לכל תוכנית 401 (k) להחליט בעצמה מה מתאים. לכן, בהתאם לתוכנית שלך, שכר לימוד במכללה עשוי להיות סיבה מותרת עבור התפלגות הקשיים. אבל, אם זה לא, אתה לא יכול לסגת מהתוכנית שלך לשלם עבור המכללה.
השלכות מס של נסיגה
כאשר אתה לוקח כסף מתוך 401 שלך (k) התוכנית, אתה חייב לכלול אותו כחלק ההכנסה החייבת שלך - גם אם אתה מעל 59 1/1. היתרון להמתין עד 59 1/1 היא שאתה יכול לקחת את הכסף מכל סיבה שהיא ולא נדרש לשלם 10 אחוז נוסף עונש הנסיגה מוקדם. למרות מס הכנסה מזהה כמה יוצאים מן הכלל את העונש, אין שום נסיגה מוקדמת עבור הוצאות ההשכלה הגבוהה, אז אם אתה ¯ t הקש את 401 (k) עבור שכר הלימוד במכללה, אתה חייב מס הכנסה ו 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת, גם אם זה נחשב כמצוקה כלכלית.
401 (k) הלוואה אלטרנטיבית
מס הכנסה גם מתיר תוכניות לאפשר הלוואות מ 401 שלך (k). זה תלוי בכל תוכנית, אז אם התוכנית שלך אינה מאפשרת הלוואות, אתה יוצא מזל. אבל, אם ההלוואות מותרות, אתה יכול ללוות עד 50,000 $ או חצי יתרת החשבון המוקדש שלך, לפי הנמוך. אתה יכול להשתמש את ההכנסות של ההלוואה לכל מטרה, כולל תשלום שכר לימוד בקולג '. לאחר מכן, תוכל להחזיר את ההלוואה באמצעות ניכויים המשכורת על פני חמש שנים. למרות שאתה צריך לשלם ריבית על ההלוואה, כי הריבית מקבל לשים בחזרה את 401 (k) תוכנית.
השלכות מס הלוואה
הלוואות לא נחשבים הפצות חייבות מ 401 שלך (k) התוכנית, מה שאומר שאתה לא חייב מס הכנסה או עונש משיכה מוקדמת כאשר אתה לוקח את הכסף. עם זאת, אם ברירת המחדל על ההלוואה, כולל לא להחזיר את ההלוואה מיד אם אתה עוזב את העבודה שלך, יתרת הנותרים נחשב לספירה חלוקה. לדוגמה, נניח שאתה לווה 10,000 $ עבור שכר לימוד במכללה. לאחר ששילמת את יתרת ההלוואה ל 8,000 $, אתה מפוטר ואתה לא להחזיר את היתרה. זה האחרון 8,000 $ נחשב כמו הכנסה חייבת ו הוא נפגע עם 10 אחוז עונש הנסיגה מוקדם.