תוכן עניינים:
אחת הדרכים להשיג מזומנים מפוליסת ביטוח החיים שלך היא למכור אותו. ברוקרים החיים ההתנחלות לארגן עבור מישהו אחר כדי לקנות את המדיניות שלך ולשלם לך במזומן. הסכום שתקבל תלוי בסוג הפוליסה, בערך הכספי של הפוליסה ובתאריך הסיום של הביטוח, אם בכלל. התהליך מתחיל על ידי יצירת קשר עם המתווך החיים החיים.
הערכת המדיניות שלך
כאשר אתה מוכר את פוליסת הביטוח שלך, הקונה:
- נותן לך סכום חד פעמי עבור המדיניות
- הופך למוטב
- נוטלת על עצמה את האחריות לכל תשלומי הפרמיה העתידיים
- אוספת את היתרון מוות כאשר אתה מת
הסכום שתקבל יהיה גדול מערך המזומן של הפוליסה ופחות מיתרת המוות. חיים שלמים ואת מדיניות החיים האוניברסלית לבנות ערך במזומן, המורכב פרמיות אתה משלם ואת ההכנסה פרמיות אלה מרוויחים, בניכוי עלות הביטוח. פוליסות לטווח קצר דורשות פרמיות קטנות יותר משום שהן אינן מבססות ערך כספי. מטבע הדברים, קונה מדיניות מעדיף שהמבוטח יהיה קשיש, במצב בריאותי ירוד, עם מדיניות שיש לה ערך מזומנים נמוך ותועלת מוות גבוהה, משום שכל הגורמים הללו עשויים להגדיל את התשואה לפדיון של הקונה על הפוליסה כאשר אתה למות.
שימוש בברוקר
תתבקש למלא שאלון כאשר אתה יוצר קשר עם המתווך החיים החיים. השאלות יתייחסו לפרטים של פוליסת ביטוח החיים, וכן מידע על הגיל והבריאות שלך. כמו כן יהיה עליך לספק עותק של מדיניות, לוח זמנים תשלומים, רשומות רפואיות היסטוריית האשראי שלך. הברוקר יהיה להעריך את המדיניות ואולי לגרום לך הצעה. אם אתה מקבל את ההצעה, עליך לחתום על מסמכים הסגירה, להגיש טופס שינוי לחברת הביטוח, ולאחר העברת המדיניות, לקבל המחאה או העברת כספים מן הברוקר.
יתרונות וחסרונות
מכירת ביטוח החיים שלך עשוי להיות רעיון טוב אם אתה לא יכול או לא רוצה להמשיך לשלם פרמיות, או אם הנסיבות השתנו אז אתה כבר לא צריך פוליסת ביטוח חיים. העסקה מעבירה כסף לכיס ומקלה על התחייבות מתמשכת. על החיסרון, תצטרך לחשוף הרבה מידע אישי, אלא אם כן חנות, אתה לא בהכרח יודע אם אתה מקבל מחיר התיישבות טוב. הברוקר עשוי לקחת עמלה חסון עמלות. בהתאם לנסיבות, ההכנסות עשוי להיחשב כהכנסה חייבת, לעשות את זה טוב לדבר עם יועץ המס שלך לפני החתימה על הקו מקווקו. לבסוף, המוטב שלך לא יקבל עוד את היתרון מוות.
שיטות חלופיות
שקול את החלופות הבאות:
- אתה יכול להיכנע פוליסת ביטוח חיים לטווח ארוך ולקבל את ערך הפדיון שלה, אשר עשוי להיות משמעותי פחות מערכו במזומן. זה תלוי כמה זמן יש לך את המדיניות.
- דרך נוספת לגשת לערך המזומן היא ללוות מהמדיניות. זה בדרך כלל עסקה ללא תשלום כל עניין שאתה משלם חוזר לתוך המדיניות.
- ייתכן שתוכל להמיר את המדיניות לקצבה שמשלמת את ההכנסה החודשית לתקופה קצובה או למשך שארית חייך. אם ערך המזומן נמוך מהפרמיות ששילמת, הקצבה פטורה ממס עד שהכמות שתקבל תעלה על הסכום ששילמת.
- שקול שיש המוטב לשלם את הפרמיות, אשר ישחרר אותך של הוצאה לטווח ארוך ולשים יותר כסף בכיס שלך.
- רוב הפוליסות מאפשרות לך למשוך חלק מתועלת המוות אם אתה חולה כרונית או סופנית.