תוכן עניינים:
כללי ההכנסה הפנימית מאפשרים לך לקחת חלוקה מתוכנית 401 (k) שלך רק אם אתה מעל גיל 59 1/1, יש מצוקה כלכלית חמורה או הפסיקו לעבוד עבור החברה כי נותנת חסות 401 (k) תוכנית. גם אם זה כולל אותך, אתה עלול לקחת מסים ועונשים על הפצה. לחלופין, ייתכן שתוכל להשתמש הלוואה 401 (k) כדי לעזור לך לבצע מקדמה על הבית, כולל קרקע לבנות בית, או לשלם את המשכנתא.
נסיגות קשיים
גם אם אתה עדיין עובד עבור החברה ואתה תחת 59 1/1, אתה עלול להעפיל נסיגה הקושי מ 401 שלך (k) תוכנית לרכוש בית. על פי מס הכנסה, 401 (k) תוכניות יכול, אבל לא נדרש, כדי לאפשר משיכות הקושי. בנוסף, התוכנית יכולה להגביל את משיכת מצוקה לסוגים מסוימים של קשיים, כגון מצב חירום רפואי, וכן להוציא קשיים אחרים, כמו רכישת בית. לכן, עליך לבדוק עם מנהל התוכנית שלך 401 (k) כדי לראות אם אתה זכאי. התפלגות מצוקה מוגבלת לסכום הדרוש כדי להקל על הקשיים, בתוספת מיסים ועונשים על החלוקה. לדוגמה, אם אתה יכול לרכוש בית עם 10 אחוז תשלום למטה, אתה לא יכול לקחת נסיגה קשה עבור 100 אחוז ממחיר הרכישה. 401 שלך (k) תוכנית מנהל יגיד לך בדיוק איזה מידע למס הכנסה מחייב אותך לספק הפצה קשיים בעת מילוי טופס הפצה טופס הפצה, זמין על ידי מנהל התוכנית שלך.
מסים ועונשים
ההפצה שלך מתוכנית 401 (k) שלך נחשבת כהכנסה חייבת, ללא תלות בגילך, ומס בשיעור המס השולי שלך. אם הפצה שלך דוחף אותך לתוך סוגר גבוה יותר, רק את החלק של ההפצה שלך נופל בסוגר גבוה יותר יהיה במס בשיעור גבוה יותר. לדוגמה, אם אתה נמצא בסוגר המס של 25%, הפצה 401 (k) שלך תחויב ב -25% (אלא אם כן היא דוחפת אותך אל סוגר המס של 28%, ובמקרה זה רק החלק שנפל ב -28% ימוסה בשיעור של 28%). אם אתה תחת 59 1/1, אתה חייב לשלם תוספת 10 אחוז המס כי ההפצה שלך אינה נסיגה מוסמך. גם אם אתה לוקח נסיגה קשה, העונש עדיין חל.
הלוואה חלופה
ייתכן שתוכל להשתמש הלוואה 401 (k), ולא נסיגה, כדי לסייע ברכישת בית. על פי מס הכנסה, 401 (k) תוכניות יכול לאפשר הלוואות של עד 50,000 $ או חצי יתרת החשבון שלך, לפי המוקדם. היתרה הבטוחה שלך פירושה הסכום שתשמור אם תצא מהחברה היום. לדוגמה, אם המעסיק שלך עשה תרומות הדורשות ממך לעבוד במשך עוד כמה שנים, אלה לא נחשבים. ההלוואה ניתן לקחת מכל סיבה שהיא, אבל אם אתה משתמש התמורה לרכוש מגורים העיקרי, 401 שלך (k) התוכנית יכולה להציע תקופת החזר של עד 10 שנים. לכל מטרה אחרת, ההלוואה חייבת להיות נפרעו על פני חמש שנים. כדי להוציא הלוואה, מלא טופס בקשה 401 (k) הלוואה הדורש את פרטי החשבון שלך, הסכום שאתה רוצה לשאול, אם אתה מבקש תקופה ארוכה יותר מחמש שנים, הוכחה כי אתה קונה מגורים העיקרי, כגון עותק של החוזה שנחתם עבור הנכס.
תנאי ההלוואה
A 401 (k) ההלוואה יגבה ריבית חייב להיות נפרעו עם ניכויים שכר על פני תקופת ההלוואה. למרות שתפספסו על כך סכום ההלוואה השקיעו בשוק בזמן ההלוואה היא יוצאת מן הכלל, הריבית יזוכה לחשבונך. אם, לעומת זאת, אתה עוזב את המעסיק שלך לפני שאתה להחזיר את ההלוואה, אתה חייב להחזיר את כל הסכום באותו זמן. אם לא תצליח להחזיר את ההלוואה, היתרה הנותרת מטופלת כהפצה מתוכנית 401 (k) שלך. זה אומר שזה נחשב כהכנסה החייבת, ואם אתה תחת 59 1/1, זה גם נפגע עם 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת.