כמה זמן הבנק יכול להחזיק את המחאה?

תקנה פדרלית CC מספק מוסדות פיננסיים עם מגבלות כמה זמן הם יכולים להחזיק סוגים שונים של בדיקות. הרגולציה נועדה להגן על הבנקים ועל המפקידים שלהם מפני הונאה אפשרית שיכולה להתרחש עם פיקדונות ההמחאה, אך אוסרים על הבנקים באופן לא הוגן להחזיק את כספי הצרכן.

פריטים ליום העסקים

בנסיבות רגילות, אוצר ארה"ב המחאות, ארה"ב שירות הדואר הזמנות כסף, בדיקות ממשלתיות, קופאיות או בדיקות רשמיות, פדרל ריזרב המחאות, פדרלי הלוואה הביתה המחאות, המחאות שנלקחו על הבנק הפקיד, ואת הראשון $ 100 של כל הפקדות חייב להיות זמין על יום העסקים הבא.

בדיקות אישיות ועסקיות מקומיות

בדרך כלל, בודק מבנק כי הוא באותו מחוז מילואים הפדרלי כמו הבנק שבו ההפקדה הופק חייב להיות זמין בשני ימי עסקים.

בדיקות אישיות ועסקיות לא מקומיות

אם ההמחאה מתבצעת מבנק באזור מילואים פדרלי אחר מאשר בבנק המפקיד, ניתן להחזיק אותו למשך 5 ימי עסקים בנסיבות רגילות.

חריגים ללקוחות חדשים במהלך 30 הימים הראשונים

הבנקים אינם נדרשים לתת את היכולת ביום הבא על 100 $ הראשונים של פיקדונות, וגם מקומיים ולא מקומיים בודק עסקי יכול להתקיים לכל היותר 11 ימי עסקים. עבור פריטים זמינים בדרך כלל למחרת, הראשון $ 5000 חייב להיות משוחרר ביום העסקים הבא, אבל כל סכום מעל 5000 $ יכול להיות מוחזקים עבור 9 ימי עסקים.

חריגים אחרים בודקים אישיים ועסקיים

אם הפיקדון הוא יותר מ 5000 $, הוחזר פעם אחת עבור כספים שאינם מספיקים, מופקד בחשבון כי כבר overdrawn שוב ושוב, או להיות מופקד בבנק שאיבדה את מערכות המחשב שלהם בשל מצב חירום, ניתן לבצע בדיקות מקומיות ולא מקומיות למשך 7 ו -11 ימי עסקים בהתאמה.

חריגים לפריטים אחרים

אם כל התנאים לעיל חלים על פריט למחרת, הבנק יכול להחזיק החזקה ממושכת על המחאות שנמשכו על אותו בנק שבו הפיקדון נעשה עבור 2 ימי עסקים. כאשר התנאים קיימים עבור ארה"ב האוצר או דואר ארה"ב צווי כסף, הם עשויים להיות מוחזקים במשך 7 ימי עסקים, וכל שאר הפריטים למחרת ניתן להחזיק עד 11 ימי עסקים.