מתי כדאי ליישר מחדש 401 (k) יתרות?

הצורך לאזן תיק פרישה יכול להיגרם על ידי מספר גורמים. הסיבה העיקרית היא שהמשתתף הגיע לגיל פרישה ורוצה לצמצם את הסיכון בתיק. סיבות אחרות כוללות את תוכנית הפרישה הוא מפתח אסטרטגיית מסחר מסוימת, גיוון תיק גדול או כי המשתתף מבקש לקבל זרם של הכנסות.

מתי כדאי ליישר מחדש 401 (k) יתרות?

ההתכנסות מתרחשת לקראת פרישה

הצורה הנפוצה ביותר של התכנסות תיק של 401 (k) היא כאשר משתתף מגיע לפרישה. המשתתפים צריכים לשקול כמה של 401 (k) יהיה צורך תזרים מזומנים וכמה הם יכולים להרשות לעצמם reinvest. בגלל החששות האינפלציוניים, הדרך הטובה ביותר להבטיח כי החשבון גדל עם שיעור האינפלציה היא להשקיע במניות. עדיף להשקיע את כל הכסף יהיה צורך בשנתיים הקרובות במזומן או שווי מזומנים ואת השאר להישמר במניות. לא להעביר את כל הכסף שלך במזומן על מנת לספק תזרים מזומנים, אלא אם כן יש לך השקעות מחוץ להשתמש עבור הוצאות.

Reign 401 (k) כדי להשיג גיוון

גיוון מפיץ סיכון בין סוגי נכסים רבים על מנת לשפר את יציבות התשואות ואת יחס הסיכון לתגמול. 401 (k) המשתתפים צריכים לשקול מינימום של שלושה סוגים הנכס, כולל מניות, אג"ח ושוקי כסף. ההתכנסות צריכה להתרחש לפחות בכל רבעון כך שהדיבידנדים ותשלומי הריבית יבוצעו מחדש לפי היחס שהמשתתפת בחרה עבור סוגי הנכסים שלה.

ההתכנסות כחלק מאסטרטגיה

401 (k) המשתתפים יכולים להשתמש באסטרטגיה ספציפית של מלאי להשקעות.לדוגמה, בעלי 401 (k) יכולים להחליט להחזיק במניות רק כאשר מדד המניות של Standard and Poor's 500 נמצא מעל לקו הממוצע הנע של 200 יום. ההתכנסות צריכה להתרחש באופן מיידי, והכנסות המניות צריכות להיכנס לאג"ח או לחשבונות בשוק הכספים עד שהמצב ישתנה. אסטרטגיות כאלה לעיתים קרובות לגרום ביצועים מלאי מעולה.

פרישה על בסיס מסגרת זמן

יש להימנע מהתכנסות על בסיס לוח זמנים רבעוני או שנתי. לוחות זמנים שנתיים הם איטיים מדי להגיב לאירועים בשוק. גם מניות ואיגרות חוב לא מגיבות לאירועי לוח שנה ומגמות ארוכות טווח מגיבות לא לתאריכי לוח השנה אלא לאירועים. 401 (k) המשתתפים צריכים להשתמש באירועי שוק כגון מיתון או התאוששות, לא תאריכים בלוח השנה, על מנת לבצע שינויים בזמן בתיק.

ההתכנסות כדי לנצל הזדמנויות חדשות

401 (k) המשתתפים צריכים לפרוס מחדש נכסים בתוך קטגוריות. לחלק את החזקות האג"ח, למשל, לקרנות קצרות, בינוניות וארוכות טווח. מניות צריך להישמר בקטגוריות צמיחה וערך. שקול מניות של שניהם מקומיים ובינלאומיים המוצא. שקול owning חלק גבוה של מניות לשלם דיבידנדים.