איך איחוד החוב עבודה?

איחוד החוב משלב מספר הלוואות לאחד. סך החוב הכולל בדרך כלל אינו מושפע, אבל אתה יכול לחסוך כסף על הריבית על ידי העברת יתרות הלוואה נמוכה הדולר.

איחוד חובות החוב

המניע העיקרי עבור קונסולידציה החוב הוא ריבית נמוכה יותר, על פי עץ ההלוואות. שילוב של יתרות מ high-credit כרטיסי אשראי של הלוואה אישית שיעור נמוך יותר או הלוואה להון יכול לחתוך את הריבית הממוצעת שלך על ידי כמה אחוזים. עם הזמן, אתה חוסך הרבה כסף עניין. קשורה קשר הדוק, אנשים עשויים לאחד כדי להיכנס הלוואה בריבית קבועה יותר עקביות בתשלומים.

צמצום סך החוב החודשי תשלומים הנושים יעדי איחוד נוספים. כאשר אתה מוריד את שיעורי הריבית, התשלומים החודשיים המינימליים שלך בדרך כלל יורדים. הפצת חובות על פני תקופת פירעון מורחבת יכול להפחית את דרישות המזומנים החודשיים נוספת. קיצוץ במספר החשבונות שתקבל מדי חודש הוא יתרון פסיכולוגי.

סוגי הלוואות

הבנקים לפעמים מציעים הלוואות "חוב איחוד הלוואות", בדרך כלל הלוואות אישיות ארוזות לצורך איחוד. בידיעה כי אתה מתכוון לאחד הוא שימושי, כי הבנק אחרת עשויים להיות חששות לגבי עומס החוב הקיים שלך.

גישה נפוצה נוספת קונסולידציה החוב הוא - הלוואה להון הביתה. הלוואות מובטחות בדרך כלל מציעים ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות אישיות, אם כי הבנקים לעתים קרובות יש אפשרויות ללא upfront סגירת עלויות עבור כל סוג. עוד יתרון גדול של הלוואה להון היא כי תשלומי הריבית הם בדרך כלל ממס- deductible.

סיכוני איחוד

למרות היתרונות הפיננסיים המשמעותיים של איחוד החוב, תמרון פיננסי זה אינו נטול סיכונים. סיכון גדול של שימוש הון עצמי הביתה היא לאחד את משאיל מקומות שעבוד נוסף על הנכס שלך. אם לא תצליח להחזיר את החוב, אתה עלול לאבד את הבית.

כמו כן, אנשים לפעמים לאחד את החוב ללא התאמת הרגלי ההוצאות. לאחר איחוד, אתה בסופו של דבר עם מספר כרטיסי אשראי קיימים ללא יתרות. המשך ללוות ולבלות גורם לך להוסיף את החוב החדש כי אתה לוקח על המאזן החוב המאוחד שלך, אשר מחריף את הבעיות הפיננסיות שלך.