תוכן עניינים:
כיצד לקבל 401k מהעבודה הקודמת. אם יש לך תוכנית 401k להגדיר בעבודה הקודמת ואת תקופת כהונתך הסתיימה, יש לך כמה אפשרויות זמינות לך אם אתה רוצה לקבל את הכסף להשקיע או reinvest. Cashing או לגלגל את הכסף לתוך חשבון פרישה אישי (IRA) הם ביניהם.
שלב
קח את סכום הכסף מחכה בתכנית 401k הישן בחשבון. אם זה רק כמה אלפי דולרים, את עלות השורה התחתונה של מזומנים זה לא יהיה כל כך רע. אם זה סכום ניכר של כסף, אתה רוצה לחשוב על כל האפשרויות שלך.
שלב
לשלם את העונשים ואת המסים על הכסף שלך 401k אם אתה זקוק נואשות לגשת אליו. עמלות סטנדרטיות אתה תישא כוללים תשלום מס הכנסה על כמות הכסף שאתה מקבל מן 401k שנבנו במהלך העבודה הקודמת שלך 10 אחוז עונש על הסכום שאתה מוציא את התוכנית.
שלב
התייעץ עם חברת תיווך על פתיחת חשבון פרישה אישי של גיל המעבר (IRA) כאמצעי זמני. אם אתה מקבל המעסיק הקודם שלך להעביר את הכספים 401k שלך IRA rollover, אתה יכול להגדיר חשבון IRA רגיל או מיוחדים ליהנות הטבות מס על התרומות העתידיות שלך.
שלב
התחל או רגיל רוט IRA אחרי שאתה מקבל את 401k כסף מהעסקה הקודמת שלך לתוך IRA Rollover. בעוד הן רגיל ו רוט IRA לאפשר לך לבצע תרומות ללא תשלום לתוכנית הפרישה שלך, יש לזכור כי תצטרך לשלם מסים על הכסף כאשר אתה לגשת אליו עם הגעה לגיל פרישה. לעבוד עם היועץ הפיננסי שלך אם אתה שוקל מהלך פעולה לאורך שורות אלה.
שלב
הישאר מעודכן בשינויים למינימום ובמקסימום שאתה רשאי להכניס או לגשת מ IRA או 401k התוכנית. הם משתנים פחות או יותר בשנה, שכן ה- IRS מתאים את הגבולות כדי לשקף את האינפלציה.
שלב
איחוד רק אם אתה מרגיש שזה הכרחי לעשות זאת. אין שום נזק לעזוב את 401k מעסיק הקודם פשוט לשבת ולצבור ריבית עד לפרוש. אתה לא הפנים קנסות או בעיות גישה הכסף בעתיד אם אתה פשוט לעזוב את זה לשבת, כל עוד את יתרת החשבון שלך הוא מעל סף המינימום כפי שנקבע על ידי מס הכנסה.