כיצד במזומן 401k

401 שלך (k) נועד לשמש כדי לספק את שנות הזהב שלך. עם זאת, ייתכן שלא תרצה לחכות עד אז כדי לפדות את 401 (k). בהתאם לנסיבות שלך, ייתכן שתוכל לפדות מוקדם, אבל זה יכול לעלות לך כשמדובר תשלום מסים אם אתה צעיר מ 59 1/2 שנים כאשר אתה מרוקן את החשבון.

Cashing את התוכנית 401 (k) יכול לעלות לך על tax.credit: דוד פימבורו / iStock / Getty Images

דרישות ההפצה

למרות שזה הכסף שלך, אתה לא תמיד יכול לגשת את הכספים שלך 401 (k) התוכנית. כדי להיות מסוגל לקחת הפצה בכלל, אתה חייב להיות מעל 59 1/2 שנה, עזבו את המעסיק שלך, להיות נכה לצמיתות או יש קשיים כלכליים חמורים תוכנית המאפשרת חלוקת הקשיים. אם אתה עדיין עובד עבור החברה ואתה צעיר מ 59 1/1, אתה לא רשאי לפדות את 401 (k). וגם, אם אתה תחת 59 1/1, אתה חייב 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת, אלא אם כן חריג חל.

401 (k) ניירת מסירה

כל 401 (k) קסטודיאן התוכנית יש טפסים הנסיגה שלה, כי אתה יכול לקבל מ רכזת היתרונות שלך.יהיה עליך לספק את פרטי החשבון שלך, כמה אתה רוצה למשוך וכיצד אתה רוצה את הכסף ששולם לך, כגון באמצעות הפקדה ישירה או בדיקת נייר. אם אתה טוען לבעיה כלכלית, עליך לשלוח תיעוד התומך בטענתך. לדוגמה, אם אתה טוען שטרות רפואיים משמעותיים, יהיה עליך לכלול חשבונית מבית החולים.

דיווח מס

כאשר אתה לפדות את 401 (k), אתה חייב מס הכנסה על ההפצה. בסוף השנה, תקבל טופס 1099-R זה יראה את כמות ההפצות לדווח על מסים על ההכנסה שלך. הנסיגה נחשבת כהכנסה רגילה, כלומר זה במס בשיעור ההכנסה הרגילה שלך. לדוגמה, אם אתה מוציא 10,000 $ ואתה נופל ב 25% מס סוגריים, אתה חייב 2,500 $ מסים בתוספת כל עונשים נסיגה מוקדמת.

פטור מעונש

אם אתה לפדות את 401 (k) לפני 59 1/2, אתה יכול למנוע את עונש הנסיגה מוקדם, אבל לא מס הכנסה, אם אתה זכאי חריגה. יש חריג בלתי מוגבל, המאפשר לך להוציא את כל מה שאתה רוצה ללא עונש, אם אתה מושבת לצמיתות. אתה גם יכול להוציא מספיק כדי לספק את הסדר המקומי מוסמך ליחידה, לשלם הוצאות רפואיות כי יעלה על 10 אחוזים מההכנסה ברוטו שלך מותאם או עבור מס הכנסה על תוכנית 401 שלך (k). כדי לדווח על הפטור שלך, עליך להגיש טופס 5329 עם החזר מס הכנסה.